Qu’est-ce que la fraude par carte de crédit?

Si votre carte de crédit a déjà été compromise, sachez que vous n’êtes pas seul. Selon le Centre antifraude du Canada, plus de 42 000 Canadiens ont été victimes de fraude en 2020 et leurs pertes totalisent 106 millions de dollars.

Les fraudeurs peaufinent sans cesse leur art pour arriver à voler les données de votre carte de crédit. Ils peuvent maintenant les obtenir les renseignements de votre carte et l’utiliser sans jamais l’avoir en main. Voici ce qu’il faut savoir sur ce type de fraude.

La fraude par carte de crédit, c’est le vol et l’utilisation non autorisée de votre carte de crédit, de ses informations (notamment le numéro), de votre numéro d’identification personnel (NIP) ou d’autres codes donnant accès à votre compte tels qu’un mot de passe ou un identifiant personnel en ligne.

Les fraudeurs utilisent vos données pour faire des achats en magasin, en ligne, par téléphone ou encore pour retirer de l’argent, par exemple à un guichet automatique.

Les fraudeurs trouvent toutes de sortes de moyens pour voler les données de votre carte de crédit:

• Fouiller dans vos affaires. Ils peuvent fouiller dans vos poubelles, votre bac de recyclage ou votre courrier.
• Envoyer des textos ou des courriels d’hameçonnage. Ces messages semblent provenir d’une entreprise fiable et vous demandent les informations de votre carte de crédit.
• Pirater l’ordinateur d’une entreprise. Ainsi, les fraudeurs obtiennent les renseignements personnels des clients, dont leur numéro de carte de crédit.
• Cloner des cartes de crédit. Un appareil de clonage placé par-dessus un lecteur de carte, notamment dans un guichet automatique ou une station-service, copie et enregistre les données des cartes de crédit utilisées.
• Exploiter les réseaux Wi-Fi publics. Les fraudeurs attendent patiemment qu’un utilisateur du réseau utilise ses renseignements personnels ou de carte de crédit pour s’en emparer.
• Voler. Même si nous sommes à l’ère électronique, le vol du sac à main ou du portefeuille demeure un risque.

Si votre carte de crédit est compromise (perdue, volée, etc.), ou si vous croyez qu’elle pourrait l’être, vous pouvez vous protéger en quelques étapes.

Écrivez ce qui s’est passé avant d’en oublier les détails. Selon vous, où votre carte aurait-elle pu être compromise? Quand? Qu’est-ce qui vous indique qu’il s’agit d’une escroquerie? Ces renseignements aideront les enquêteurs.

De plus, vous pouvez peut-être bloquer votre carte immédiatement en communiquant avec l’émetteur de votre carte. Si vous êtes un client de la Banque Scotia, vous pouvez bloquer et débloquer votre carte à partir de l’application mobile. En savoir plus.

Signalez-lui la fraude par téléphone dès que possible. Il vérifiera avec vous s’il y a bien une activité frauduleuse et bloquera ou, si nécessaire, annulera votre carte. Apprenez comment la Banque Scotia peut vous aider plus loin.

Vous devriez envisager de signaler la fraude aux autorités policières compétentes pour qu’elles puissent recueillir les informations dont elles ont besoin afin d’arrêter les fraudeurs et empêcher qu’ils fassent d’autres victimes. Malheureusement, moins de 5 % des Canadiens victimes d’une fraude la signalent à la police.

Vous pouvez aussi signaler une fraude à l’un des organismes suivants:

• Agence d’évaluation du crédit. Signalez la fraude auprès d’Equifax Canada et de TransUnion Canada. Demandez-leur de mettre une alerte de fraude à votre dossier. Cette alerte oblige les prêteurs à vérifier votre identité auprès de vous avant d’approuver une demande de crédit.
• Centre antifraude du Canada. Ce Centre est le dépôt central des données sur la fraude, notamment le vol d’identité.

Si votre carte de crédit Scotia est perdue ou volée, téléphonez à la Banque Scotia au 1-800-472-6842 (ATS: 1-800-645-0288). Faites de même en cas de perte, de vol, d’accès non autorisé ou d’utilisation indue, réels ou supposés, de votre compte de carte de crédit, de votre mot de passe, de votre NIP, de votre carte (ou numéro de compte) ou d’identifiants personnels en lien avec votre compte de carte de crédit.

Si vous voyez un courriel, un site Web ou une fenêtre contextuelle prétendant se rapporter à la Banque Scotia, signalez-le immédiatement. La Banque Scotia ne vous enverra jamais de courriels ou SMS non sollicités vous demandant votre mot de passe, votre NIP ou votre numéro de compte ou de carte de crédit. Par ailleurs, la Banque Scotia ne vous demandera jamais de réactiver l’accès à votre compte au moyen d’un courriel non sollicité. Ne répondez à aucun courriel ni page Web non sollicités qui vous demandent vos renseignements personnels.

Cliquez ici pour en savoir plus sur les façons de signaler les escroqueries en ligne. Pour obtenir plus d’information sur le signalement d’un problème en lien avec votre compte Scotia, cliquez ici ou téléphonez au 1-866-625-0561.

La Banque Scotia offre une garantie de sécurité en ligne. Autrement dit, vous serez entièrement remboursé si vous subissez des pertes financières directes en raison d’activités non autorisées sur l’un de vos comptes Scotia en ligne ou à partir de l’application mobile, à condition que vous ayez assumé vos responsabilités en matière de sécurité. Cliquez ici pour en savoir plus.

De petits gestes peuvent augmenter votre protection contre ce type de fraude:

• Déchiqueter vos renseignements personnels. Ne mettez jamais au recyclage ni aux poubelles des documents contenant vos renseignements personnels ou de carte de crédit.
• S’inscrire aux relevés électroniques. Ainsi, personne ne pourra voler vos relevés dans votre boîte aux lettres, vos poubelles ou votre bac de recyclage.
• Utiliser un réseau privé virtuel. L’installation d’un réseau privé virtuel (RPV) sur vos ordinateurs et appareils mobiles ajoute une barrière protectrice particulièrement utile si vous utilisez un réseau Wi-Fi public. Un RPV crée un réseau privé à partir d’un réseau public, ce qui vous procure encore plus de confidentialité et d’anonymat.
• Protéger votre NIP. Gardez secret le NIP de vos cartes de crédit et de débit ainsi que vos mots de passe en ligne. Choisissez un NIP qui n’est associé à aucun de vos renseignements personnels et changez-le souvent. Ne divulguez jamais vos NIP ou mots de passe à qui que ce soit.
• Se méfier des courriels et des textos. Si vous recevez un courriel ou un texto de source inconnue, ne l’ouvrez pas, et surtout ne cliquez sur aucun hyperlien.
• Garder l’œil sur votre rapport de solvabilité. Un suivi régulier de votre rapport de solvabilité facilite la détection rapide toute activité non autorisée.
• Vérifier vos relevés. Ainsi, vous remarquerez rapidement tout achat non autorisé.

Ces conseils vous aideront à vous protéger et à profiter en toute sécurité des avantages de vos cartes de crédit.