Protégez vos finances face au risque de récession : Astuces des milléniaux pour la génération Z

Si les milléniaux ont connu la Grande récession, ce n’est pas le cas pour la génération suivante. En effet, les membres de la génération Z devaient profiter d’une économie vigoureuse, d’un faible taux de chômage et d’un monde d’occasions. C’était avant que la pandémie de COVID-19 ne s’abatte sur nous.

Pour la génération Z, aux prises avec une inflation galopante, des taux d’intérêt élevés et une récession imminente, quoi de mieux que de profiter des connaissances financières de la génération précédente, qui a eu à composer avec une économie morose et a su y survivre?

Pour bon nombre d’économistes, une récession est définie par un déclin du produit intérieur brut (PIB) pendant plus de six mois¹. Si les causes d’une récession peuvent varier, la récession actuelle découle de plusieurs facteurs, notamment :

• La pandémie.  La pandémie de COVID-19 a ébranlé l’économie mondiale et bousculé les chaînes d’approvisionnement².
• L’inflation. Les blocages de la chaîne logistique, la montée des prix des produits de base et la hausse de la demande ont provoqué une flambée inflationniste. Pour modérer la croissance économique et enrayer l’inflation, la Banque a réagi en haussant les taux d’intérêt³,
• La hausse des taux d’intérêt.  La levée des taux d’intérêt se traduit par une hausse des coûts d’emprunt, ce qui restreint les dépenses des entreprises et des particuliers³.
• Un climat de crainte et d’incertitude. Alors que les taux d’intérêt augmentent et que les spéculations quant à une récession imminente vont bon train sur les médias sociaux, les gens sont inquiets et dépensent moins⁴.

Voici certains des symptômes d’une récession que vous pourriez éprouver :

• Hausse du chômage. À mesure que l’activité économique ralentit et que la demande en biens et services s’estompe, les entreprises doivent s’adapter à ces nouvelles réalités. Parfois, elles sont forcées à réduire leur effectif ou les heures de travail des membres de leur personnel. Puisque les entreprises cherchent à réduire leurs dépenses, les nouveaux diplômés pourraient avoir de la difficulté à se trouver un emploi⁵.
• Hausse du coût de la vie. Une récession survient souvent lorsque les taux d’intérêt sont haussés pour tenter de freiner la flambée des prix. Sous l’effet des taux d’intérêt élevés et d’une forte inflation, les coûts de votre épicerie et de vos arrêts à la station-service peuvent augmenter, tout comme votre loyer⁵.
• Hausse des coûts d’emprunt. À mesure que les taux d’intérêt augmentent, les coûts d’emprunt augmentent, ce qui veut dire que vous paierez plus de frais d’intérêt sur un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt personnel⁶.
• Dévalorisation de vos placements. En temps de récession, le marché boursier est souvent instable et les cours des actions peuvent chuter. Dans ces conditions, bon nombre d’investisseurs sont plus sensibles au risque et limitent leurs placements⁵.

Voici des renseignements financiers et des astuces qui ont permis à des milléniaux de non seulement survivre à la Grande récession de 2008, mais aussi à tirer leur épingle du jeu au sortir du marasme économique.

« En temps de récession, les entreprises ont tendance à procéder à des mises à pied. Cette expérience est désagréable, surtout lorsqu’on commence sa carrière », affirme Sandy Yong, auteure et rédactrice financière primée.

Dans votre démarche de recherche d’emploi éventuelle, M^me Yong vous recommande de dresser une liste de vos compétences et de vos expériences. Cet exercice vous aidera à brosser un portrait clair de ce que vous avez à offrir à un employeur potentiel. Il faut aussi faire preuve de souplesse et être prêt à faire le saut dans une nouvelle industrie pour trouver un emploi.

« Vous compétences transversales sont un atout précieux lorsque vous cherchez un emploi dans un nouveau secteur. En élargissant l’horizon de vos recherches, vous pourriez vous trouver un emploi plus rapidement. »

Puisqu’une récession entraîne souvent des mises à pied ou des réductions d’heures de travail, le fait de pouvoir compter sur plusieurs sources de revenus peut être rassurant et profitable. D’après Tom Drake, analyste et blogueur financier issu de la génération du Millénaire, les membres de la génération Z ont l’âge idéal pour expérimenter et prendre certains risques, tout en prenant des décisions financières judicieuses.

Si vous cherchez des idées pour diversifier vos sources de revenus, Tom Drake vous recommande de jeter un coup d’œil du côté des applications de petits boulots. « Vous pouvez offrir vos services de chauffeur avec Uber, promener des chiens avec Rover ou livrer des repas avec SkipTheDishes. De nombreuses sources de revenu d’appoint intéressantes s’offrent à vous et celles-ci peuvent s’adapter à votre horaire de cours ou de travail. »

Si la diversification est importante pour vos revenus, elle est essentielle au succès de votre stratégie de placement. Selon Ricardo Pina, rédacteur en finances personnelles, entrepreneur et investisseur, un portefeuille de placement diversifié est l’un des meilleurs moyens de protéger vos avoirs en temps de récession.

Pour diversifier adéquatement vos placements, M. Pina suggère de répartir vos actifs dans plusieurs industries, secteurs et catégories d’actifs.

Tony Dong, rédacteur spécialisé en placement, abonde dans le même sens, précisant du même coup que les investisseurs de la génération Z devraient éviter les placements instables comme les cryptomonnaies et les actions-mèmes.

Clare Y rédige des articles et des billets de blogue sur les finances personnelles des Canadiens depuis plus de 13 ans. Elle recommande aux jeunes de prévoir un fonds d’urgence leur permettant de subvenir à leurs besoins pendant 6 à 12 mois. « En cas de perte d’emploi, vous pourrez compter sur un coussin de 6 à 12 mois le temps que vous vous trouviez un nouvel emploi. Si vous décrochez un emploi rapidement, vous pourriez vous servir des fonds qu’il vous reste pour renflouer votre portefeuille de placement et acheter des actions. »

Clare Y reconnaît que bon nombre de spécialistes en finance méprisent l’idée de conserver ses avoirs sous forme de liquidités, ce qui est souvent perçu comme une occasion gaspillée. Mais elle estime que l’effet psychologique bénéfique de pouvoir compter sur des fonds facilement accessibles en cas d’urgence « a une valeur inestimable ».

Pour suivre le rythme de l’inflation et faire fructifier votre épargne détenue en liquidités, vous pourriez placer votre fonds de prévoyance dans un compte d’épargne à intérêt élevé, qui vous permet d’accéder à votre argent facilement et en tout temps, et de faire fructifier votre argent rapidement.

Kornel Szrejber, baladodiffuseur de contenu financier et l’un des plus jeunes retraités canadiens (il a atteint l’indépendance financière à l’âge vénérable de 32 ans), estime qu’en prévision d’une récession éventuelle, vous devriez vous pencher sur deux de vos dépenses les plus importantes : le logement et le transport.

« Vous n’avez pas à vous empresser d’acheter une maison. Contracter un prêt hypothécaire est une chose, mais c’en est une autre d’assumer le poids de tous les autres coûts connexes à la propriété (par exemple, les taxes foncières, les rénovations et les services publics).  Afin de mettre de l’argent de côté, Kornel Szrejber conseille aux jeunes adultes de vivre en colocation pour partager les coûts avec les autres occupants de leur logement.

En matière de transport, M. Szrejber précise qu’il a toujours acheté des véhicules d’occasion auprès de particuliers, évitant ainsi d’avoir à payer les marges de concessionnaires. « Ce n’est pas très chic et l’on ne prend pas le volant des meilleures voitures, mais les avantages financiers d’une telle approche sont indéniables. »

Once you've assessed your largest expenses, you can look at cutting some of your smaller costs. Chartered professional accountant (CPA) and financial blogger Nick Roberts says you can "reduce your spending by eliminating non-essentials."

« Si vous avez des factures récurrentes pour des services que vous n’avez pas utilisés depuis un mois, par exemple un abonnement à Netflix ou à un gym, annulez ces services.  Vous pourrez ensuite assigner les fonds ainsi économisés au remboursement d’une dette à intérêt élevé, comme le solde d’une carte de crédit. »

« Déterminez ce qui compte le plus à vos yeux, et non ce qui importe aux membres de votre famille, à vos amis, à vos collègues ou à vos voisins. Pensez à ce qui est vraiment important pour vous. Tout le reste n’est que du vent; n’y portez pas attention », conseille la blogueuse en contenu financier Courtney Brown, qui a accédé à l’indépendance financière au milieu de sa trentaine.

« Nous vivons à une époque marquée par un consumérisme effréné, qui nous encourage à acheter sans cesse de nouveaux produits et à nous valoriser selon nos possessions. En fait, la plupart des gens qui mènent un train de vie fastueux sont sans le sou et vivent à crédit. »

« Les plateformes comme Instagram et TikTok nous renvoient une image tordue de la vie. En vérité, la prospérité n’est pas tape-à-l’œil. Elle s’acquiert petit à petit grâce à des habitudes financières assez banales :  apporter un lunch au travail plutôt que d’aller au restaurant, garder une voiture fiable plutôt que de louer le dernier modèle, ou vivre en colocation plutôt que d’acquérir une maison que l’on n’a pas les moyens de s’offrir. »

Une fois que vous aurez déterminé ce qui compte vraiment à vos yeux et la façon dont vous voulez utiliser votre argent, vous pourrez commencer à mettre en œuvre des petits changements pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

La perspective d’une récession peut être inquiétante, surtout si vous n’en avez jamais connu. Or, Alyssa Davies, blogueuse et auteure spécialisée en finance, vous recommande de faire fi des manchettes alarmantes et du pessimisme ambiant qui pourraient nuire à vos démarches financières.

Alyssa Davies tient à rappeler aux membres de la génération Z que les marchés boursiers et l’économie suivent des cycles. « Les hauts et les bas font partie du cours normal de la vie de tout investisseur. Si vous êtes en mesure de le faire, commencez dès maintenant à effectuer des placements pour votre avenir et à garnir votre portefeuille. »

Effectuer des placements peut être un exercice simple. Premal Brahmbhatt, représentant de Fonds Scotia, vous suggère de vous simplifier la vie en vous payant d’abord. « Établissez le prélèvement automatique des cotisations à votre compte d’épargne, par exemple un compte d’épargne à intérêt élevé ou un CELI. Vous pouvez demander à votre conseiller d’établir le prélèvement automatique de vos cotisations aux deux semaines ou au mois, par exemple à la date du dépôt de votre paie. »

Si les émotions peuvent facilement faire dérailler une stratégie d’épargne, le prélèvement automatique de vos cotisations vous permet d’automatiser votre épargne, sans effort.

Personne ne se réjouit face à la menace d’une récession imminente. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreux moyens pour vous y préparer. En profitant des leçons tirées par la génération précédente, vous pouvez prendre des décisions éclairées qui vous aideront à survivre à une récession et à veiller à votre prospérité future.