Retour à l’essentiel

La pandémie de la COVID-19 crée énormément d’incertitude et bouleverse les marchés comme jamais auparavant. Il est probable que cette conjoncture difficile vous cause bien des soucis, notamment sur le plan de vos finances personnelles.

Plus que jamais, il est crucial de garder en tête certaines stratégies et notions de base financières. Voici quelques astuces pour vous aider à maintenir le cap et à composer avec l’incertitude.

1. Misez sur le long terme

Avec votre conseiller, prenez le temps de passer en revue votre stratégie financière personnelle. Si vous n’en avez pas, élaborez-en une avec votre conseiller. Elle précise vos objectifs et vos lignes directrices en matière de placement compte tenu de vos objectifs à long terme, qui demeurent les mêmes malgré les circonstances. En vous concentrant sur ces objectifs, vous devriez être moins préoccupé par l’instabilité actuelle des marchés.

N’oubliez pas de réviser régulièrement votre stratégie pour vous assurer que vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs et y apporter des correctifs si nécessaire. Si vous croyez que la situation courante des marchés constitue une bonne raison de dévier de votre stratégie financière, vous pourriez être surpris de constater que les gains réalisés ultérieurement sur vos placements compensent largement les pertes récentes et que vous êtes toujours en bonne voie d’atteindre vos objectifs.

2. Effectuez un examen stratégique de vos rentrées et sorties d’argent

Il s’agit d’un bon moment pour passer en revue vos rentrées et sorties d’argent, en classant tout simplement vos dépenses en deux catégories : vos dépenses discrétionnaires et vos dépenses non discrétionnaires. Revoyez vos dépenses et supprimez ou réduisez les dépenses non essentielles. Concentrez-vous sur l’établissement d’un budget pour acquitter les dépenses non discrétionnaires qui répondent à des «besoins», comme l’épicerie, les paiements d’hypothèque, le loyer, le compte d’électricité, etc.

Vous pourriez constater que vous dépensez moins en travaillant de la maison, en mangeant moins souvent au restaurant ou en passant tout simplement plus de vos temps libres à la maison. En raison de ces économies potentielles, songez à interrompre temporairement tout retrait automatique de votre compte de placement. Des études ont démontré que le retrait de placements en période de creux et d’instabilité des marchés peut avoir d’importantes répercussions sur la capacité d’un investisseur à tirer des revenus de ses placements à long terme.

Les gens à la retraite devraient également considérer tirer avantage des nouvelles règles fiscales mises en oeuvre par le gouvernement fédéral qui réduisent de 25 % les montants des retraits minimaux d’un FERR (à condition qu’ils n’aient pas déjà effectué leurs retraits minimaux pour l’année 2020). Peu importe, si vous maintenez vos placements dans votre portefeuille, vous profiterez de la reprise éventuelle des marchés.

Toutefois, si vous manquez d’argent dans les prochaines semaines ou les prochains mois, vous devriez tenter de réduire le plus possible vos dépenses discrétionnaires (dépenses non essentielles) ou de reporter des achats importants jusqu’à ce que votre situation financière se stabilise. En outre, si les revenus que vous tirez de votre emploi sont à la baisse, renseignez-vous sur les divers programmes de soutien mis en place par le gouvernement et les institutions financières. Vous pourriez par exemple avoir droit à la Prestation canadienne d’urgence, à une allocation pour enfants, à des crédits de TPS/TVH supplémentaires, à un report du remboursement de votre prêt hypothécaire ou d’autres prêts comme un prêt étudiant. *Veuillez noter qu’il n’est plus possible de soumettre de nouvelles demandes de report de paiement à la Banque Scotia. Pour obtenir davantage de renseignements, veuillez consulter le site Web du gouvernement du Canada et le portail des mesures de soutien COVID-19 de la Banque Scotia sur le site banquescotia.com.

3. Gardez votre sang-froid et respectez votre stratégie.

Si votre stratégie en matière de placement vise l’atteinte d’objectifs à long terme, par exemple en prévision de votre retraite, des études de vos enfants ou d’un achat important, continuez à cotiser régulièrement en vue de l’atteinte de ces objectifs par l’entremise d’instruments d’épargne comme les REER, les CELI et les REEE. Ainsi, non seulement continuerezvous de profiter d’avantages fiscaux et de prestations gouvernementales, comme des subventions d’épargne-études, mais vous réduirez votre exposition au risque de marché grâce à la moyenne du coût d’achat.

Des cotisations régulières à vos placements vous donneront une meilleure chance de profiter d’une reprise des marchés. Rappelez-vous de respecter votre stratégie de placement. En passant en revue votre portefeuille avec un conseiller, vous pourriez relever des occasions d’améliorer l’efficience fiscale de vos placements. Si vous déterminez qu’il faut apporter des changements, vos pertes en capital actuelles pourraient vous aider à compenser les gains en capital réalisés au cours des trois dernières ou prochaines années d’imposition.

Qu’est-ce que la moyenne du coût d’achat? La moyenne du coût d’achat est une méthode de placement qui permet de réduire le risque lié au choix du moment où effectuer le placement d’un montant forfaitaire unique en période d’instabilité des marchés. En investissant plutôt un montant fixe à intervalles réguliers, la méthode de la moyenne du coût d’achat vous aide à atténuer l’incidence de l’instabilité des marchés et à régulariser le coût moyen d’achat des unités acquises. Au fil du temps, la méthode de la moyenne du coût d’achat pourrait se traduire par une baisse des coûts moyens et par une hausse des rendements.

4. Prévoyez les imprévus

La pandémie de COVID-19 nous pousse à réévaluer notre situation et à songer à la sécurité de nos proches en cas de situation d’urgence inattendue. Dans ce contexte de crise, prenez le temps de passer en revue votre plan successoral et de vous assurer que votre testament et vos procurations sont à jour et reflètent vos voeux. Vérifiez aussi que votre assurance vie couvre adéquatement aussi bien vous-même que votre famille. Enfin, ayez une réserve de fonds d’urgence qui vous permettrait de subvenir à vos besoins durant trois à six mois au moins.

En cas d’imprévu, seriez-vous en mesure d’honorer vos obligations financières? Une maladie, une invalidité ou un décès soudain peut exercer énormément de pression sur les finances d’une famille. Un tel événement peut compliquer le remboursement régulier d’un prêt hypothécaire, d’une carte de crédit, d’un prêt ou d’une ligne de crédit.

L’assurance créances de la Banque Scotia est une protection d’assurance facultative qui peut vous aider à rembourser une dette ou couvrir vos paiements mensuels à la suite d’un décès, d’une maladie grave, d’une invalidité, d’une perte d’emploi ou d’une grève ou d’un lockout. Vous aurez aussi l’esprit tranquille, sachant que votre famille est protégée financièrement lorsque survient l’imprévisible.

Consultez la section Assurance créances de notre site Web et essayez notre outil Planificateur – Assurance créances pour déterminer si votre protection est suffisante pour couvrir vos obligations financières. Vous pouvez aussi communiquer avec un conseiller de la Banque Scotia, qui pourra vous présenter nos solutions d’assurances et vous recommander celle qui convient à votre situation financière.

5. Un plan financier est essentiel

En périodes difficiles, un plan financier vous évite de réagir aux manchettes sur le coup de l’émotion. Un bon plan financier devrait répondre à trois questions :

• Quelle est votre situation financière actuelle?
• Quels sont vos objectifs?
• Comment prévoyez-vous atteindre vos objectifs?

Que vous souhaitiez vivre une retraite confortable, faire un achat important ou économiser pour les études de vos enfants, il est important que vous établissiez votre plan. Il vous permettra d’exercer un meilleur contrôle sur vos finances et vous aidera à atteindre vos objectifs.

Grâce à nos conseillers et conseillères compétents, à nos outils de planification et à l’éventail de nos options de placement, nous pouvons vous aider à mettre au point un plan adapté à vos besoins pour votre avenir financier. Communiquez avec un conseiller de la Banque Scotia.

Ces quelques astuces simples vous aideront à demeurer confiant et calme en ces temps incertains. Si vous ne pouvez pas toujours contrôler votre environnement, il importe que vous gardiez en tête ce qui compte le plus pour vous et que vous vous soustrayiez de l’emprise du stress lorsque possible.

Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils en placement, une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de la Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.