Une plus petite maison à la retraite : le jeu en vaut-il la chandelle? 

Une maison est plus que le lieu où l’on habite; elle nous procure un sentiment de stabilité, de sécurité et de confort. C’est l’endroit où l’on passe du temps avec nos proches et où l’on crée des souvenirs mémorables.

Un nombre croissant de Canadiens approchent de la retraite et se posent l’une des questions les plus importantes : « Que faire de ma maison? » Pour bien des gens, la décision d’emménager dans un lieu plus petit est davantage une question de commodité que d’émotions, mais elle requiert néanmoins certaines considérations et une bonne planification.

Il peut être utile d’évaluer l’ensemble de vos projets de retraite. Voici quelques facteurs à considérer :

• au Canada, l’espérance de vie est d’environ 80 ans pour les hommes et de 84 ans pour les femmes¹;
• le Canadien moyen sera à la retraite pendant environ 20 ans (la moyenne est de 23 ans pour les femmes et de 19 ans pour les hommes)²;
• en janvier 2021, le prix moyen d’une maison au Canada était de 621 525 $, une augmentation de 22,8 % par rapport à l’année précédente³. 

• L’espérance de vie des Canadiens est plus longue et, par conséquent, ces derniers seront à la retraite pendant plusieurs années. Votre plan financier doit donc prévoir une source de revenus adéquate pour une longue période.
• La valeur de votre maison peut avoir augmenté considérablement au fil des ans et pourrait s’avérer une source de revenus intéressante à long terme, si vous l’investissez judicieusement.

Avant de mettre votre maison en vente, voici cinq questions qui vous aideront à prendre une décision éclairée. 

Pour déterminer l’impact financier de l’achat d’une plus petite maison, examinez vos dépenses. Les propriétaires doivent habituellement établir leur budget en tenant compte des taxes foncières, de l’entretien, des réparations, des rénovations, de l’assurance, des services de sécurité et des services publics. Faites une liste de vos dépenses courantes, mensuelles et annuelles, et de leur coût respectif. Ensuite, faites une nouvelle liste pour les dépenses potentielles d’une maison plus petite et voyez si vous pouvez en éliminer certaines. Par exemple, si vous emménagez dans un nouveau quartier où tous les services sont à distance de marche et qui offre un système de transport en commun adéquat, vous n’aurez peut-être plus besoin d’une voiture. Si c’est le cas, vous pourriez économiser pour certaines dépenses liées à vos déplacements, notamment l’assurance auto, l’essence et les frais d’entretien.

Rappelez-vous toutefois qu’une plus petite maison n’entraîne pas toujours une réduction des dépenses. L’achat d’un condo pourrait ne pas être aussi économique que vous l’espériez, car les frais de copropriété pourraient contrebalancer la réduction de l’impôt foncier et des autres frais.

Prenez le temps de réfléchir au style de vie que vous aurez à la retraite, car cela pourrait avoir une influence sur votre décision de partir ou de rester. Par exemple, si vous prévoyez voyager souvent ou passer l’hiver au chaud, il pourrait être préférable de ne pas laisser la maison inoccupée pour de longues périodes (ou alors, vous devrez demander à quelqu’un d’y jeter un oeil à l’occasion). Si vous avez une maison à étages, est-ce que cela risque d’être un obstacle si vous avez des problèmes de mobilité? Avez-vous un lien spécial avec votre collectivité et vos voisins que vous aimeriez (et prévoyez) maintenir à la retraite? Réfléchissez aux avantages et aux inconvénients potentiels de conserver votre maison actuelle. 

Si vos enfants ont quitté la maison, est-il nécessaire de conserver une grande maison ou devriez-vous réduire votre espace de vie? Serez-vous en mesure de vous acquitter de l’entretien lorsque vous serez à la retraite? Il est important de penser à l’espace dont vous aurez besoin. Prévoyez-vous recevoir souvent votre famille et vos amis, à court ou à long terme? Si vous décidez d’emménager dans une plus petite maison, vous devrez sans doute vous départir de certains biens.

Souhaitez-vous soutenir financièrement vos enfants et petits-enfants en contribuant à la mise de fonds sur leur première maison ou à leurs frais de scolarité? Ces projets seront-ils réalisables si vous décidez de garder votre maison actuelle? 

Bien qu’emménager dans une plus petite maison soit principalement une décision liée à votre style de vie, elle aura également un effet sur votre situation financière et, ultimement, sur votre retraite. Avant de prendre cette décision, consultez votre conseiller financier et passez en revue votre plan financier actuel afin de préciser vos objectifs résidentiels et d’évaluer les répercussions financières des différentes décisions sur vos revenus à la retraite.

Plusieurs facteurs financiers influenceront votre décision d’acheter une plus petite maison à la retraite, auxquels s’ajouteront votre style de vie et les questions sentimentales. Quelle que soit votre décision, assurez-vous d’inclure la possibilité d’un déménagement dans votre plan financier global, afin de vous assurer une retraite confortable, où que vous décidiez de vous installer.