Comptes-chèques et comptes d’épargne : Trouver le bon équilibre pour gérer votre argent

Votre tirelire ne suffit plus pour mettre des sous de côté? Pour être en mesure de bien gérer votre argent, vous devez d’abord savoir où le placer, et votre banque est là pour vous aider.

Les banques proposent divers types de compte qui répondent à des objectifs différents, comme le paiement des factures, la constitution d’une épargne et l’atteinte d’objectifs financiers. Le compte-chèques et le compte d’épargne sont les deux types les plus courants, et l’idéal, c’est d’avoir les deux. Connaître les avantages de chacun et ce qui les distingue s’avère donc très utile.

Découvrez comment utiliser votre compte-chèques et votre compte d’épargne afin de tirer le maximum de votre argent.

Le compte-chèques est le compte bancaire que vous utilisez pour effectuer vos opérations courantes, comme le dépôt de votre paie, le paiement des factures, les virements de fonds en ligne ou les retraits au guichet automatique bancaire (GAB).

À l’ouverture de votre compte, vous recevrez une carte de débit liée à votre compte-chèques et, parfois, un carnet de chèques papier. La carte de débit est similaire à une carte de crédit en ce sens que vous pouvez l’utiliser pour effectuer des achats, mais elle débite les fonds directement de votre compte-chèques. La carte de débit vous permet également de retirer de l’argent de votre compte-chèques ou d’épargne à un guichet automatique.

Un compte d’épargne est un excellent moyen de conserver votre argent dans un lieu sûr et accessible. Il offre généralement un taux d’intérêt plus élevé que celui du compte-chèques. Vous pouvez facilement transférer de l’argent entre ces deux comptes en succursale, par téléphone ou au moyen des services bancaires en ligne et mobiles de votre banque.

Contrairement à un compte-chèques, un compte d’épargne n’est généralement pas utilisé pour effectuer des opérations courantes, comme le paiement de factures ou l’encaissement de chèques.

Les opérations de débit consistent à retirer de l’argent de votre compte, par exemple pour obtenir de l’argent liquide à un guichet automatique, émettre un chèque papier, envoyer des fonds par Virement Interac, effectuer un achat avec votre carte de débit ou payer une facture.

Un compte-chèques permet généralement un plus grand nombre d’opérations de débit par mois sans frais supplémentaires. Certains comptes offrent même un nombre illimité d’opérations de débit.

Avec un compte d’épargne, des frais liés aux opérations de débit (comme des frais de gestion) peuvent vous être imputés.

La plupart des comptes-chèques exigent un solde minimum ou imposent des frais de compte mensuels. Le montant de ceux-ci dépend du type de compte et des services dont vous bénéficiez. Par exemple, vous pouvez payer plus cher pour des comptes qui offrent un plus grand nombre d’opérations mensuelles ou des avantages comme l’annulation des frais pour les cartes de crédit.

Alors que les comptes d’épargne n’exigent généralement aucuns frais de compte mensuels, des frais de gestion peuvent s’appliquer lorsque vous effectuez une opération de débit. 

Bien que certains comptes-chèques offrent des intérêts, les taux sont généralement assez bas. Les comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes-chèques, ce qui vous permet de gagner plus d’intérêts sur les fonds que vous y déposez.

Les taux d’intérêt des comptes d’épargne diffèrent selon le type de compte. Par exemple, un compte d’épargne à intérêt élevé offre des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne ordinaire, mais il peut y avoir des règles à suivre quant à la durée pendant laquelle vous devez laisser les fonds en place pour accumuler des intérêts. 

Ces sommes diffèrent pour chaque personne et varient en fonction de l’âge. Le solde de vos comptes dépend de vos revenus, de vos dépenses et de vos objectifs financiers actuels et à long terme.

Le montant que vous devez conserver sur votre compte-chèques est déterminé en grande partie par vos dépenses courantes, comme le loyer ou les versements hypothécaires, les factures, l’épicerie et le transport. Vous devez y maintenir des fonds suffisants pour couvrir ces coûts et garder un peu d’argent supplémentaire pour les imprévus. En alimentant votre compte, vous évitez les frais pour insuffisance de fonds, qui peuvent vous être facturés si votre compte n’est pas assez provisionné pour couvrir un chèque ou un prélèvement automatique.

Idéalement, mieux vaut déposer les sommes supplémentaires que vous recevez dans votre compte d’épargne. Vos objectifs financiers évolueront à mesure que vous franchirez les différentes étapes de votre vie, et un compte d’épargne est un excellent moyen de commencer à mettre de l’argent de côté pour votre avenir.

Si vous souhaitez faire croître votre épargne, il est utile d’établir un budget pour avoir une meilleure idée de ce que vous dépensez et de ce que vous pourriez mettre de côté. L’outil Argent futé Scotia de Conseils+ peut vous aider à gérer votre argent en temps réel, notamment à élaborer votre budget.* 

Le compte-chèques et le compte d’épargne sont des outils essentiels pour gérer votre argent. Les deux vous aideront à simplifier la gestion de vos finances familiales, à contrôler vos dépenses et à faire le suivi de votre épargne. Pour obtenir d’autres conseils sur les finances et sur les placements, prenez rendez-vous avec un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia qui vous aidera à comprendre les options qui s’offrent à vous et à élaborer un plan financier sur mesure qui répond à vos besoins.