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Au fil du temps, vos besoins financiers évoluent. Il n’est pas très pratique de traîner sur soi d’importantes sommes d’argent pour les sorties, le magasinage ou les urgences, comme une crevaison.
Voilà pourquoi une carte de crédit conçue pour les étudiants peut se révéler utile. Vous aurez la possibilité d’utiliser une carte de crédit qui comporte plusieurs avantages et qui vous aidera à apprendre à gérer votre argent.
Contrairement à une carte de débit, une carte de crédit est comme un petit prêt de la banque. Lorsque vous achetez un article, l’argent n’est pas retiré automatiquement de votre compte bancaire comme c’est le cas lorsque vous utilisez votre carte de débit. À la fin de votre cycle de facturation, vous recevrez un relevé dressant la liste de tous vos achats et indiquant le montant de votre dette.
Si vous ne pouvez pas rembourser la totalité de votre dette pour le mois, vous devrez quand même effectuer un paiement minimum. Le reste de votre dette sera alors reporté à votre prochain cycle de facturation et vous devrez payer les intérêts sur le solde impayé. Toutes les cartes de crédit comportent une limite de crédit qui détermine le montant que vous pouvez dépenser chaque mois.
S’il s’agit de votre première carte de crédit, les cartes pour étudiants représentent un excellent choix, car leurs exigences sont souvent minimes ou nulles en matière de cote de crédit. Elles sont conçues pour aider les étudiants à établir leurs antécédents en matière de crédit et à se constituer un dossier de crédit. Les cartes de crédit pour étudiants fonctionnent de manière très semblable aux autres types de cartes de crédit, mais il est plus facile pour les étudiants de les obtenir. De plus, elles sont rarement assorties d’exigences en matière de revenu minimum.
Vous établissez votre cote de crédit en commençant à utiliser votre carte de crédit et en la réglant.
Au moment de choisir la carte de crédit pour étudiants qui vous convient, vous devez comparer les taux d’intérêt, les frais et les récompenses. De nombreuses cartes de crédit pour étudiants n’offrent pas de récompenses ni d’avantages, contrairement à d’autres. Vous devez donc trouver une carte de crédit qui offre des récompenses qui correspondent à vos dépenses.
Les cartes de crédit pour étudiants qui offrent des récompenses
La carte Visa* SCÈNEMD* (pour étudiants) ne comporte aucuns frais annuels et le taux d’intérêt annuel est de 19,99 % sur les achats. C’est l’une des rares cartes de récompenses qui permet à ses titulaires d’accumuler des points sur leurs achats quotidiens et de les échanger contre des films, des voyages, des articles divers et encore plus de ce qu’ils aiment. Vous pouvez obtenir cinq points Scène+ pour chaque dollar d’achat dans les cinémas Cineplex ou en ligne à cineplex.com et un point Scène+ pour chaque dollar d’achat courant1. Ces points peuvent être échangés contre des billets de cinéma, des voyages ou des cartes-cadeaux de certains de vos magasins préférés. Voici comment tirer le maximum de vos récompenses.
La carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* (pour étudiants) est une autre carte sans frais annuels qui offre des récompenses aux étudiants en leur permettant d’accumuler des points Scène+ à un ratio de cumul accéléré chez les commerçants participants, en plus d’une foule d’autres avantages. Les étudiants obtiennent 3X les points Scène+MC sur leurs achats admissibles dans les épiceries, les établissements de restauration et de divertissement, ainsi qu’un point Scène+ pour chaque 1 $ dépensé sur tous leurs autres achats courants admissibles. Ils peuvent notamment échanger leurs points lorsqu’ils utilisent leur carte pour réserver un voyage auprès du service Voyage Scène+ ou contre un large éventail d’articles et de cadeaux en visitant sceneplus.ca/fr-ca.
Les frais de carte de crédit à prendre en considération
On recommande généralement des cartes de crédit pour étudiants qui n’imposent aucun critère d’admissibilité (frais à payer). Évitez les cartes assorties de frais annuels lorsque vous commencez à économiser de l’argent. Tant que vous remboursez l’intégralité de votre dette avant la date d’échéance de chaque facture, vous ne devriez rien avoir à payer, mis à part vos achats.
Cependant, certaines opérations et les paiements effectués en retard peuvent ajouter des frais à votre compte. Il faut tenir compte des quelques frais courants liés à l’utilisation d’une carte de crédit, notamment:
- les frais de retard. Si vous oubliez de régler votre compte, cela pourrait entraîner des frais de retard allant de 25 $ à 40 $, selon l’émetteur de votre carte de crédit.
- les frais pour les opérations effectuées à l’étranger. Certaines cartes comportent des frais pour les opérations effectuées à l’étranger qui s’élèvent habituellement de 2,5 à 3 %, par exemple lors de vacances en Europe ou pendant votre semestre dans un autre pays.
- les frais d’avance de fonds. Cela peut sembler anodin d’utiliser votre carte de crédit à un guichet automatique bancaire (GAB) pour retirer rapidement de l’argent, mais les frais de cette opération peuvent atteindre de 3 à 5 %. Pour les éviter, il serait préférable d’utiliser votre compte-chèques.
Se procurer une carte de crédit pour étudiants est un excellent moyen de commencer à établir votre cote de crédit, ce qui vous sera utile plus tard. Par contre, si vous utilisez votre carte de manière irresponsable, cela pourrait vous coûter cher. Il est recommandé de limiter vos dépenses mensuelles à une somme que vous serez en mesure de rembourser. Peut-être pensez-vous qu’il vous faut absolument cette console de jeux PS5 ou cette nouvelle paire de chaussures de sport à la mode, mais si vous ne pouvez pas payer intégralement la somme dépensée à la date du relevé, vous dépenserez beaucoup plus que ce que vous aviez prévu. Il serait sage d’établir un budget et de planifier ces achats importants.
Le taux d’intérêt des cartes de crédit
Vous verrez que le taux d’intérêt est indiqué comme ceci: TIA (taux d’intérêt annuel). Les taux d’intérêt représentent le montant que vous payez sur la somme que vous empruntez. Vous ne devrez payer le taux d’intérêt indiqué sur votre carte que si vous reportez un solde au mois suivant.
Chaque mois, vous recevrez un relevé papier ou numérique. Il est important de vérifier votre relevé mensuel afin de repérer toute erreur dans les frais. Assurez-vous de régler votre le solde de votre compte avant la date d’échéance. Prenez note du montant minimum à payer et du temps que cela prendrait pour régler le solde courant, si seul le paiement minimum était fait chaque mois. Si vous redoutez de recevoir votre relevé mensuel, cela signifie peut-être que vous vivez au-dessus de vos moyens et que vous devriez réduire vos dépenses.
Se procurer une carte de crédit lorsqu’on est étudiant est une bonne stratégie, car cela permet d’établir rapidement vos antécédents de crédit, ce qui vous aidera à acheter une voiture ou une maison le moment venu. Utilisez votre carte de crédit à bon escient et n’oubliez pas ces quelques conseils qui vous aideront à bien en gérer l’utilisation:
- Évitez les cartes qui comportent une panoplie de frais inutiles, comme les frais de retard de paiement et les frais d’avance de fonds.
- Passez en revue votre relevé mensuel pour repérer toute erreur et assurez-vous de faire votre paiement avant la date d’échéance.
- Même si vous ne pouvez pas payer la totalité du solde de votre carte de crédit, efforcez-vous de payer une somme plus élevée que le paiement minimum exigé.
