Planifier votre avenir financier dans la quarantaine

Pour bien des gens, la vingtaine et la trentaine sont des périodes d’insouciance. La quarantaine est le moment idéal pour prendre un peu de recul, faire le point sur ce que vous avez accompli jusqu’à maintenant et décider de la suite des choses.

L’accumulation d’actifs atteint son plein régime lorsque vous êtes dans la quarantaine. Votre revenu est plus élevé que lors des décennies précédentes. Par contre, vos dépenses sont peut-être plus importantes et la retraite approche. À cette période de votre vie, il est de plus en plus important de préparer votre fin de carrière. Voici quelques idées pour préparer cette nouvelle étape de votre vie:

Dans la quarantaine, il est conseillé de:

• Revoir ses objectifs. Vos désirs et vos besoins évoluent au fil de la vie. Dans la quarantaine, le fait de revoir les objectifs à long terme que vous vous étiez fixés dans la vingtaine est un excellent moyen de vous assurer de toujours être sur la bonne voie.
• Accumuler de l’épargne. Votre salaire est plus élevé que jamais auparavant, c’est donc le meilleur temps pour épargner le plus possible. Le taux d’épargne annuel moyen des ménages canadiens est de 4,6 %¹; visez plus, surtout si vous n’avez pas pu épargner autant lorsque votre salaire était plus faible.
• Penser davantage à la retraite. Mettre de l’argent de côté pour les mauvais jours est important. Dans la quarantaine, cependant, l’épargne-retraite devrait devenir une priorité. Avec un peu de chance, vous avez déjà un fonds d’urgence bien garni, utilisez donc les comptes d’impôt différé comme le CELI ou le REER pour augmenter votre pécule à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où vous devrez en retirer les fonds.

Ce qu’il est déconseillé de faire:

• Revoir vos attentes à la hausse. Si vous avez acheté votre première maison tôt dans la vie, il est possible qu’elle vous semble maintenant petite, particulièrement si vous avez des enfants en pleine croissance. Une erreur commune est d’acheter une maison trop grande pour vos moyens. Restez dans votre zone de confort; en règle générale, votre loyer ne devrait pas représenter plus de 30 % de votre revenu.
• Se laisser tenter par des biens au-delà de ses moyens. L’achat d’une résidence secondaire, la rénovation domiciliaire... Voilà quelques exemples d’articles que vous pourriez être tenté d’acheter à crédit. La gestion de votre dette est essentielle, et un conseiller peut vous aider à s’assurer qu’elle est structurée selon vos besoins.
• Être trop conservateur dans ses placements. Bien qu’il soit préférable de respecter le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise, vous devez bien comprendre l’impact de votre tolérance au risque – en fonction de votre objectif et de votre horizon de placement – sur votre épargne-retraite. Pour mettre à jour (ou établir) votre plan financier, revoyez votre niveau d’épargne et rééquilibrez vos placements avec l’aide votre conseiller.

Découvrez comment planifier votre avenir financier dans la vingtaine, la trentaine, la cinquantaine et la soixantaine.

1 Au deuxième trimestre de 2017; Statistique Canada.

Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils en placement, une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de la Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.