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L’année 2022 a été difficile sur les marchés boursiers et obligataires en raison de l’inflation, de la hausse des taux d’intérêt et de l’incertitude créée par la guerre en Ukraine. Or, il est important de garder une perspective à long terme de vos objectifs de placement, malgré la fluctuation des rendements annuels.
Voici cinq choses à retenir lorsque vous évaluez les relevés de rendement de votre portefeuille
1. Une perte théorique diffère d’une réelle perte financière
En somme, en conservant vos placements, vous ne réalisez aucune perte. Bien que les inquiétudes liées à la hausse des taux d’intérêt et à la récession portent à croire que les marchés demeureront instables pour un certain temps encore, il est important de se rappeler que ce n’est pas la première fois que les marchés reculent et que la reprise entraîne généralement un nouvel essor qui pousse les rendements vers de nouveaux sommets.
2. Évaluez votre portefeuille de manière objective
La situation actuelle vous a-t-elle amené à revoir vos objectifs ou le moment de votre départ à la retraite? Si vous avez encore du temps avant de prendre votre retraite et que vous n’envisagez pas d’avoir besoin de votre épargne avant un certain temps, la meilleure approche est de garder le cap.
3. Concentrez-vous sur votre horizon temporel et non sur la situation actuelle
La retraite s’étend généralement sur plusieurs dizaines d’années, ce qui permettra à l’économie, aux marchés et à votre portefeuille de se ressaisir. Si vous vendez maintenant, vous pourriez limiter votre capacité de profiter de gains éventuels, ce qui pourrait nuire à vos plans de retraite ou à la capacité de votre portefeuille de produire un flux de trésorerie durable tout au long de vos années à la retraite.
4. Gardez le contrôle sur les éléments sous votre emprise et profitez du prélèvement automatique des cotisations (PAC) pour éliminer les incertitudes
Plutôt que de craindre les replis du marché, voyez-les plutôt comme des occasions d'acquérir des titres intéressants à bon prix. Le fait d’investir de petites sommes à intervalles réguliers élimine les incertitudes quant au bon moment pour investir et permet d’épargner sans même avoir à y penser.
5. Révisez régulièrement votre plan financier
Veillez à ce qu’il reflète votre situation personnelle et qu’il réponde à vos besoins. Votre plan financier vous aide à vous préparer aux imprévus et à vous concentrer sur vos objectifs à long terme. Par conséquent, il vous permet de voir au-delà de l’instabilité des marchés. Si vous n’avez pas de plan pour vos finances, un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à en élaborer un.
Vous avez des questions ou des commentaires?
Après une année difficile comme celle que nous venons de vivre, vous vous demandez peut-être si votre portefeuille de placement vous permettra d’atteindre vos objectifs (qu’il s’agisse de financer une retraite confortable ou d’acheter une maison) et vous vous interrogez sans doute sur le rendement de votre portefeuille à la lumière des conditions du marché et d’autres facteurs, tels que l’inflation et l’impôt.
C’est une bonne idée de réévaluer votre portefeuille sur une base annuelle ou bisannuelle, après avoir pris connaissance des relevés de rendement. C’est également le bon moment pour revoir vos objectifs de placement en tenant compte de l’évolution de votre situation personnelle, comme la naissance d’un enfant, un changement de votre état civil, un nouvel emploi ou même un déménagement dans une autre ville.
C’est là qu’un conseiller de la Banque Scotia peut être utile. Votre conseiller vous aidera à faire une évaluation objective du rendement de vos placements, afin de vous permettre de prendre des décisions éclairées. Si votre portefeuille est toujours sur la bonne voie pour vous aider à atteindre vos objectifs, c’est une bonne nouvelle. À l’inverse, si des changements doivent être apportés, votre conseiller pourra faire des recommandations qui vous aideront à garder le cap.
Examen du rendement de votre portefeuille : Tout commence par une simple conversation.
Que vous ayez besoin de réévaluer votre portefeuille de placement ou de revoir certains objectifs, un conseiller de la Banque Scotia vous aidera à demeurer sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
Le saviez-vous?
Selon une récente recherche de la Banque Scotia sur les Canadiens qui font appel à un conseiller financier1:
82%
estiment recevoir de bons conseils
77%
sont optimistes quant à l’avenir de leurs finances après avoir parlé à un conseiller
65%
considèrent que leur conseiller est proactif et n’attend pas qu’ils demandent de l’aide
Travailler avec un conseiller vous permet d’enrichir votre patrimoine.
La recherche nous apprend que les ménages qui font appel à un conseiller pour leurs finances cumulent plus d’actifs que ceux qui ne le font pas, et plus ils travaillent longtemps avec un conseiller, plus ils font fructifier leur épargne.2
Voyons de plus près : Par rapport aux ménages qui ne sont pas conseillés, le ménage moyen qui fait appel à un conseiller a accumulé :
- 1,8 fois plus d’actifs financiers sur une durée de 4 à 6 ans;
- 2,1 fois plus d’actifs sur une durée de 7 à 14 ans;
- 2,3 fois plus d’actifs sur une période de plus de 15 ans.
Le présent document est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils financiers, des conseils en placement, ou des conseils fiscaux, ni une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société ne constituent pas une recommandation ou une approbation par La Banque de Nouvelle-Écosse de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
1 Sondage sur les placements réalisé par la Banque Scotia en 2022.
2 More on the Value of Financial Advisors, Claude Montmarquette, Alexandre Prud’Homme, CIRANO 2020. (en anglais seulement).
