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Le monde des placements peut être à la fois passionnant et payant, pour autant que vous ayez une bonne idée de ce que vous souhaitez réaliser.
Voici cinq questions à vous poser lorsque vous effectuez des placements.
Avant de constituer votre portefeuille de placement, définissez vos objectifs d’épargne. Bien sûr, vous voulez faire fructifier votre argent. Toutefois, votre choix de placements dépend de l’utilisation prévue de l’argent (votre objectif) et du temps dont vous disposez pour atteindre cet objectif (votre horizon de placement).
Si vous avez un objectif à court terme (généralement moins de trois ans), comme épargner pour un fonds d’urgence, des vacances ou une voiture, songez à un compte d’épargne ou un certificat de placement garanti (CPG) à court terme. L’argent sera là quand vous en aurez besoin, car il peut être rapidement converti en liquidités et le capital (l’argent que vous avez déposé) est protégé. Pour des objectifs à plus long terme, comme épargner en vue des études de vos enfants ou de votre retraite, songez à un régime enregistré d’épargne-études (REEE), un CPG à long terme ou un fonds commun de placement à long terme.
La tolérance au risque représente le degré de risque que vous êtes prêt à assumer en effectuant des placements et votre capacité à gérer les pertes financières. Une vision claire de votre tolérance au risque vous permettra de déterminer si un placement vous convient.
De nombreux placements qui présentent un potentiel de rendement élevé impliquent également un niveau de risque élevé. Un risque plus élevé peut être acceptable si vous avez un horizon de placement plus éloigné, ce qui vous laissera plus de temps pour vous remettre des baisses des marchés.
Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque et à constituer un portefeuille de placement adapté à vos besoins et à votre degré de tolérance.
Pour réduire le risque, il est important de diversifier vos placements entre plusieurs catégories d’actifs (par exemple, les actions, les obligations et les liquidités), entre les secteurs industriels (comme la technologie, les soins de santé, les biens de consommation ou l’énergie, pour n’en nommer que quelques-uns) et entre les régions géographiques. Un portefeuille bien diversifié n’éliminera pas les fluctuations de vos soldes, mais il peut réduire les effets des inévitables baisses des marchés, et vous aider à conserver vos placements et à atteindre vos objectifs.
Avec une abondance d’options, il peut être difficile de choisir la bonne combinaison de placements. Un portefeuille de fonds communs de placement tout-en-un est une solution pratique qui permet d’éliminer la tâche de constituer et de maintenir un portefeuille bien diversifié.
Visitez le site fondsscotia.com pour en savoir plus sur les Solutions de portefeuille Scotia. Chaque solution de portefeuille offre une composition diversifiée de fonds communs de placement qui sont soigneusement sélectionnés, agencés de manière réfléchie et gérés en permanence par des professionnels des placements expérimentés en gestion d’actifs multiples.
Une fois que vous avez déterminé la répartition des actifs de votre portefeuille, nous vous conseillons de le rééquilibrer périodiquement afin de maintenir une bonne composition au fil du temps. Un rendement élevé (ou faible) dans une catégorie d’actifs pourrait amener la modification de votre composition d’actifs par rapport à sa pondération initiale et vous exposer à des risques imprévus. Un rééquilibrage régulier permet de maintenir votre portefeuille en phase avec vos objectifs de placement et avec votre tolérance au risque.
Si vous utilisez l’une des Solutions de portefeuille Scotia, vos fonds sont automatiquement rééquilibrés afin de maintenir une composition optimale de l’actif.
La répartition d’actifs est une stratégie de placement qui répartit vos placements entre différentes catégories d’actifs afin de mieux gérer les risques.
Les marchés connaissent inévitablement des périodes de croissance et des périodes de recul. Lorsque cela se produit, vous pourriez être tenté de participer au marché ou d’en sortir pour éviter les pertes. Ne laissez pas les émotions guider vos décisions de placement.
La mise en place d’un plan financier vous aidera à garder le cap, en sachant que vos objectifs ne seront pas affectés par une baisse des marchés. Un plan bien conçu peut vous aider à vous préparer à l’inattendu et à vous concentrer sur le long terme, ce qui vous permet de voir au-delà de la volatilité des marchés.
