Comment gérer votre argent en tant qu’étudiant étranger

Si vous envisagez de faire vos études au Canada, vous devrez obtenir une foule de renseignements à propos de cette prochaine étape de votre vie, notamment le montant de vos droits de scolarité, les ressources pour trouver un logement et le budget à prévoir pour les frais de subsistance.

C’est beaucoup de travail! Nous sommes là pour vous aider à dresser un budget équilibré, afin que vous puissiez obtenir d’excellents résultats, en classe et au quotidien.

Si vous n’avez jamais élaboré de budget auparavant, voyez cet exercice comme un cours intensif.

Un budget est un plan détaillé de vos revenus (les entrées de fonds) et de vos dépenses (les sorties de fonds), qui sont généralement répartis mensuellement. Si vous ne connaissez pas les montants précis de vos revenus et dépenses lorsque vous établissez votre budget étudiant, vous pouvez toujours y aller de montants approximatifs, ou même ne rien inscrire dans les catégories où vous n’avez aucune idée des sommes à prévoir. Vous pourrez réviser votre budget tout au long de l’année, à mesure que vous connaîtrez vos habitudes en matière de dépenses et d’épargne.

Pour élaborer votre budget, vous pouvez utiliser une feuille de calcul, qui est facile à modifier au besoin et qui fait des calculs automatiques. Il suffit de créer deux colonnes avec en-tête que vous intitulerez respectivement «Revenus» et «Dépenses». Utilisez chaque ligne sous ces titres pour y inscrire des catégories distinctes, comme les droits de scolarité, le loyer, la nourriture et les divertissements.

Astuce : Faites-vous affaire avec la Banque Scotia? Dans l’appli mobile de la Banque Scotia, vous pouvez utiliser l’outil Argent futé Scotia de Conseils+ pour établir un budget, faire le suivi de vos finances et obtenir des recommandations personnalisées concernant vos dépenses.

Il y a de bonnes chances que vous n’ayez jamais fait d’études au Canada auparavant. Alors, comment faire une estimation des coûts à assumer? Voyons les facteurs à considérer pour déterminer le montant de vos dépenses.

Les droits de scolarité pour vos études collégiales ou universitaires seront l’une des dépenses les plus importantes. Toutefois, le montant de ces frais peut varier en fonction de certains facteurs. Voici un aperçu du fonctionnement du système d’éducation au Canada.

On y retrouve deux principaux types d’établissements d’enseignement, les collèges et les universités, et chacun offre des programmes et impose des frais distincts. En règle générale, les collèges se concentrent sur les professions et les métiers appliqués et décernent des diplômes plutôt que des grades. La durée de leurs programmes est plus courte que celle des universités, et les droits de scolarité sont généralement moins élevés.

Vous pouvez obtenir un grade de premier, deuxième ou troisième cycles (aussi appelé diplôme) à l’université, qui peut être requis pour obtenir un emploi dans certains domaines. Par exemple, si vous souhaitez faire carrière en ingénierie, en sciences ou en éducation, vous devrez fort probablement être titulaire d’un grade universitaire.

Bien que les droits de scolarité pour les étudiants étrangers soient généralement moins élevés au Canada qu’aux États-Unis et au Royaume-Uni, poursuivre des études de premier cycle vous coûtera tout de même des dizaines de milliers de dollars¹. Les droits de scolarité varient grandement au niveau postsecondaire; ils peuvent aller de 7 000 $ à 22 000 $ par année².

Pour obtenir une estimation des droits de scolarité que vous pourriez avoir à payer, déterminez les domaines d’étude qui vous intéressent, puis vérifiez le coût des programmes associés sur le site Web des établissements d’enseignement postsecondaire que vous aimeriez fréquenter. Vérifiez également les autres coûts, comme les manuels et les autres frais d’étude. (N’oubliez pas d’inscrire ces nouveaux montants à votre budget!)

Astuce : Bien qu’il soit judicieux de prévoir le coût des manuels neufs dans votre budget, vous serez peut-être en mesure d’acheter des manuels usagés auprès d’autres étudiants.

Le loyer est la deuxième grande dépense dont vous devez tenir compte, et honnêtement, il pourrait être assez élevé. Le montant du loyer peut varier en fonction de la ville où vous étudiez, du quartier où vous habitez, du fait de vivre sur le campus ou hors campus et de vivre seul ou en colocation.

De nombreuses écoles canadiennes ont aménagé des résidences étudiantes sur le campus, et elles comptent généralement des chambres partagées ou des dortoirs. Cette option peut s’avérer pratique, puisque vous vous trouverez tout près des salles de cours et n’aurez pas à chercher un logement dans des endroits non familiers. Vous pourriez même avoir accès à un plan de repas pour manger sur le campus. Si vous souhaitez habiter sur le campus, il est bon de savoir que certaines écoles offrent une résidence garantie pour la première année seulement ou ont recours à un système de loterie pour attribuer les places en résidence.

Le coût des résidences varie grandement, mieux vaut donc vérifier auprès des écoles qui vous intéressent. Par exemple, à l’Université de Toronto, ce coût s’élève entre 12 000 $ et 35 000 $ pour huit mois³. À titre de comparaison, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 10 500 $ par année scolaire, plus 5 000 $ pour un plan de repas, à l’Université Dalhousie située à Halifax⁴.

Astuce : Vous pouvez économiser sur le coût du loyer sur le campus en devenant un assistant résident, c’est-à-dire un leader au sein d’une résidence qui peut avoir pour tâche de coordonner des activités, de servir de mentor pour les autres étudiants et de promouvoir la communauté.

Les coûts d’un loyer à l’extérieur du campus peuvent aussi grandement varier. Il vous coûtera plus cher de vivre hors campus à Vancouver et à Toronto qu’à Halifax, une ville beaucoup plus petite.

D’autres facteurs peuvent influer sur le coût d’un loyer, comme la distance qui vous sépare du campus, le type de logement et le fait de vivre ou non avec un ou plusieurs colocataires. Vous pouvez consulter le prix moyen des loyers dans la ville où vous envisagez d’étudier afin de vous aider à établir un budget de logement étudiant⁵.

Astuce : La plupart des écoles offrent des services pour aider les étudiants à se trouver un logement hors campus, notamment en fournissant des listes de logements à louer et de services d’hébergement dans les environs.

Les frais de subsistance sont tous les autres coûts à assumer au quotidien pendant vos études au Canada.

Pour pouvoir bien étudier, vous devez bien manger. Mieux vaut donc prévoir un budget réaliste pour la nourriture. Si vous habitez dans une résidence qui offre un plan de repas, les frais de nourriture sont déjà pris en compte, à l’exception des repas que vous prendrez hors campus à l’occasion. Vous pouvez inscrire ces dépenses dans la catégorie «divertissements» de votre budget.

Si vous faites l’épicerie et préparez vos repas, votre estimation doit être plus précise. Selon le Rapport annuel sur les prix alimentaires au Canada pour 2023, le coût moyen de l’épicerie pour un étudiant universitaire s’élève à 340 $ par mois, alors qu’une étudiante universitaire dépensera en moyenne 300 $ par mois⁶.

Voici d’autres frais que vous devez ajouter à votre budget :

• Déplacements
• Téléphone cellulaire
• Services publics, comme l’électricité et l’Internet
• Vêtements
• Soins de santé
• Divertissements
• Urgences

Ces dépenses peuvent varier d’une personne à l’autre et d’une ville à l’autre.

Maintenant que vous avez une idée du montant à payer pour faire vos études au Canada, il faut maintenant déterminer comment vous paierez vos factures.

De nombreux étudiants travaillent à temps partiel ou participent à des programmes de travail-études à l’école. Si vous choisissez l’une ou l’autre de ces options, assurez-vous de vous garder assez de temps pour étudier.

Vous pourriez également être admissible à une bourse⁷ ou à un prêt étudiant, ou encore participer à des concours. Par exemple, la Banque Scotia propose un concours qui se déroule du mois d’août au mois de janvier et dans le cadre duquel vous pourriez remporter une bourse de 30 000 $. Consultez le site Web pour en savoir plus.

Astuce : Assurez-vous de connaître les règles s’appliquant aux étudiants étrangers qui travaillent au Canada⁸. En règle générale, vous pouvez travailler jusqu’à 20 heures par semaine (temps partiel) pendant la durée des cours ou 40 heures par semaine (temps plein) entre les trimestres ou les semestres d’études⁹.

Vous avez travaillé fort pour établir votre budget étudiant, mais il vous reste un dernier exercice à faire, soit ouvrir un compte bancaire canadien – et le plus tôt sera le mieux. Vous pensez peut-être qu’il vaut mieux attendre après votre arrivée au pays, mais il y a des avantages de le faire avant votre départ.

Quand vous avez un compte bancaire au Canada, vous avez accès à des fonds en dollars canadiens que vous pouvez utiliser pour payer certains frais. Vous en aurez besoin notamment pour ouvrir d’autres comptes, comme un forfait de téléphonie canadien. De plus, vous devrez prouver à Immigration Canada que vous disposez des fonds nécessaires pour subvenir à vos besoins, et pouvoir montrer le relevé d’un compte canadien peut faciliter ce processus.

Voyons les options qui s’offrent à vous avant et après votre arrivée au Canada. 

Si vous détenez un permis d’études, vous pouvez ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée au pays. Avec le compte international de la Banque Scotia, les étudiants de la Chine, de l’Inde, du Maroc, du Pakistan, du Vietnam, des Philippines, du Brésil, du Pérou, de la Colombie et du Sénégal peuvent transférer des fonds avant leur départ, puis adhérer au programme BonDébut de la Banque Scotia^MD après leur arrivée.

Si vous n’avez pas encore de permis d’études, le Programme CPG pour étudiants étrangers de la Banque Scotia peut vous aider dans vos démarches en prouvant que vous pouvez satisfaire à toutes les exigences et payer vos dépenses pendant vos études à l’étranger. Cela peut vous être utile si vous tentez d’obtenir un permis d’études par l’intermédiaire du Volet direct pour les études, un programme de traitement accéléré des demandes de permis d’études s’adressant aux personnes qui souhaitent faire des études postsecondaires au Canada dans un établissement d’enseignement désigné (EED). Ce programme est offert aux étudiants de la Chine, de l’Inde, du Maroc, du Pakistan, du Vietnam, des Philippines, du Brésil, du Pérou, de la Colombie et du Sénégal.

Après votre arrivée au pays, vous aurez besoin d’un accès pour effectuer vos opérations bancaires courantes. Heureusement, divers programmes et forfaits sont conçus pour vous aider. Par exemple, le trio Scène+^MC pour étudiants de la Banque Scotia comprend un compte bancaire pour étudiants, en plus d’une carte de crédit Visa* de la Banque Scotia qui vous permet d’accumuler des points Scène+ et de les échanger contre des produits d’épicerie, des repas, des voyages, et plus encore. Découvrez tous les produits pour étudiants de la Banque Scotia et obtenez des conseils pratiques dans le Portail étudiant.

Le Canada est un bel endroit pour faire ses études, mais il est important d’établir un budget et d’élaborer un solide plan pour vos finances. Il n’est jamais trop tard pour consulter l’un de nos conseillers du programme BonDébut; envisagez de mettre cette tâche en tête de liste. N’hésitez pas à communiquer avec nous avant votre arrivée.

Mieux vaut gérer tôt l’aspect financier de votre séjour pour pouvoir vous concentrer sur ce qui compte le plus : vos études.