Récompenses des cartes de crédit – Guide pour les nouveaux arrivants

Le coût actuel de la vie incite de nombreuses personnes à utiliser les récompenses offertes par les cartes de crédit – comme les remises en argent ou les rabais – pour réaliser des économies.

Mais si vous venez d’arriver au Canada, il peut être difficile de comprendre le fonctionnement des cartes de crédit à récompenses et d’en choisir une. Lisez la suite pour connaître les principes de base des cartes de crédit à récompenses et savoir comment choisir celle qui vous convient le mieux. 

Une carte de crédit à récompenses a pour but de récompenser vos habitudes de consommation.

Ce ne sont pas toutes les cartes de crédit qui offrent des récompenses lorsque vous les utilisez. Mais celles qui le font offrent la possibilité d’obtenir des avantages et de tirer le meilleur parti de vos dépenses quotidiennes.

Ce sont les avantages que les émetteurs de cartes de crédit offrent lorsque vous utilisez votre carte de crédit. Par exemple, vous pouvez obtenir une remise en argent pour chaque achat effectué ou gagner des points que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux, des billets d’avion ou des séjours à l’hôtel.

N’oubliez pas d’utiliser votre carte de crédit de manière responsable : remboursez votre solde à temps afin d’éviter les dettes et les intérêts.

Comprendre le fonctionnement du système de récompenses de votre carte vous permet de tirer le meilleur parti de vos dépenses et d’obtenir les meilleures récompenses pour votre argent. Chaque carte de crédit à récompenses est soumise à des règles concernant le montant des récompenses que vous obtenez et la manière dont vous pouvez les utiliser par la suite.

Obtenir des récompenses est simple. Vous n’avez qu’à utiliser votre carte de crédit lorsque vous faites des achats. Par exemple, la Banque Scotia offre des cartes de crédit qui vous permettent d’accumuler des points Scène+^MC ou d’obtenir une remise en argent sur chaque achat admissible.

Certaines cartes donnent droit à des points ou une remise en argent supplémentaires pour les achats effectués dans certaines catégories d’établissements commerciaux, comme les épiceries ou les stations-service. Si une grande partie de votre budget est consacrée à certaines dépenses, vous pouvez accumuler des points plus rapidement en utilisant la bonne carte de crédit. Vous pouvez utiliser notre calculateur de récompenses des cartes de crédit pour estimer le montant que vous pourriez obtenir avec les cartes de crédit à récompenses de la Banque Scotia.

Vous pouvez échanger vos récompenses au moment qui vous convient contre, par exemple, des remises sur vos relevés de carte de crédit, des cartes-cadeaux, des produits divers ou des voyages. La façon dont vous pouvez échanger vos récompenses varie en fonction de la carte de crédit et du programme de récompenses. Voici quelques façons d’utiliser vos récompenses accumulées à l’aide des cartes de crédit de la Banque Scotia.

Par exemple :

• Avec la Carte Visa* Momentum Scotia^MD, qui donne droit à des remises en argent, votre remise s’accumule chaque mois selon vos dépenses, et vous recevez un paiement une fois par an. Vous accumulez des remises en argent tout au long de l’année, en commençant par votre relevé de décembre et en terminant par votre relevé de novembre de l’année suivante. À la fin de ces 12 mois, la remise en argent que vous avez accumulée apparaît sous forme de crédit sur votre relevé de novembre, ou vous pouvez choisir de la verser dans votre compte-chèques ou votre compte d’épargne.

Pour les cartes de crédit qui donnent droit à des points Scène+, ces derniers s’accumulent sur tous vos achats courants, mais peuvent être échangés en tout temps. Il vous suffit de vous connecter à votre compte en ligne ou sur l’appli, et de choisir les récompenses à échanger contre vos points. Vous avez le choix entre des voyages, des cartes-cadeaux de plus de 60 marques, des appareils technologiques, des divertissements et même des crédits sur certains produits de la Banque Scotia. Notez que dans certains cas, un nombre minimum de points est nécessaire pour obtenir des récompenses. Par exemple, 1 000 points vous permettent d’obtenir une carte-cadeau de 10 $ de Sobeys, IGA, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et plus encore. 

Pour obtenir une carte de crédit au Canada, il faut généralement une bonne ou une excellente cote de crédit, ce qui correspond généralement à une cote supérieure à 660 (certaines cartes de crédit à récompenses haut de gamme peuvent exiger une cote de crédit plus élevée). Cela peut poser un problème aux nouveaux arrivants, car ils n’ont pas d’antécédents de crédit au Canada.

Mais avec le Programme BonDébut de la Banque Scotia^MD, les nouveaux arrivants peuvent demander toute une gamme de cartes de crédit sans antécédents de crédit, y compris des cartes à récompenses. Si l’une de ces options est approuvée, vous pourrez obtenir des avantages au fur et à mesure que vous établissez vos antécédents de crédit au Canada.

Oui, les nouveaux arrivants au Canada peuvent demander des cartes de crédit à récompenses s’ils remplissent les critères d’admissibilité. Ceux-ci varient selon la carte de crédit. Grâce au programme BonDébut, les nouveaux arrivants peuvent obtenir différentes options de carte de crédit, dont certaines avec des limites plus élevées. L’important est de demander une carte et de l’utiliser pour établir votre dossier de crédit dès que possible. Si vous avez besoin d’aide, prenez rendez-vous avec un conseiller multilingue de la Banque Scotia. Il pourra vous aider à choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux. 

Une prime de bienvenue est un cadeau unique que les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent parfois aux nouveaux titulaires de cartes au cours de leur première année. En obtenant une carte, vous pouvez recevoir des points en prime, des récompenses ou des remises en argent en guise de remerciement. Pour obtenir des points en prime ou des récompenses, vous devez souvent effectuer un certain nombre d’achats avec la carte dans un délai donné. Par exemple, avec la Carte Visa* Scène+^MC Banque Scotia^MD, vous pouvez obtenir des points Scène+ en prime dans les trois premiers mois de votre adhésion. Pour en savoir davantage, cliquez ici. Une fois que vous avez atteint l’objectif de dépenses dans le délai fixé, les points en prime ou la remise en argent sont ajoutés à votre compte. Ces primes de bienvenue peuvent être très attrayantes et il peut être tentant de trop dépenser pour les obtenir. Mais veillez à ne dépenser que ce qui est nécessaire pour remplir les conditions requises, sans tomber dans l’excès et vous endetter.

Avec une carte de crédit avec remises en argent, vous recevez un pourcentage de vos dépenses en argent. Par exemple, si vous dépensez 100 $ et que votre carte de crédit offre une remise de 1 %, vous obtenez 1 $ sur cet achat.

Les taux de remise des cartes de crédit varient, mais vous pouvez bénéficier d’une remise en argent supplémentaire pour certains types de dépenses. Par exemple, la Carte Visa Infinite* Momentum Scotia^MD offre 4 % pour chaque dollar dépensé à l’épicerie, ainsi que sur les paiements périodiques de factures et d’abonnements. En dépensant 1 000 $ sur des achats admissibles, vous obtiendrez 40 $ de remise en un an.

Si vous souhaitez passer à la carte Infinite, vous pouvez commencer par demander la Carte Visa* Momentum Scotia^MD sans frais annuels ou la carte Visa* Momentum Scotia^MD (avec des frais annuels abordables). Établissez vos antécédents de crédit et passez ensuite à la Carte Visa Infinite* Momentum Scotia^MD dont les frais annuels sont plus élevés, mais qui offre un meilleur taux de remise.  

Les cartes de crédit à points offrent des points pour chaque dollar dépensé. Vous accumulez ces points au fil du temps et vous les échangez contre certaines récompenses lorsque vous en avez suffisamment. Certaines cartes vous donnent des points supplémentaires pour certaines catégories de dépenses, comme l’épicerie, les sorties au cinéma ou la livraison de repas. 

Les cartes de crédit Scène+ de la Banque Scotia vous donnent la liberté de choisir comment utiliser les points que vous avez accumulés. Nombre d’options s’offrent à vous, comme les divertissements, les films, les achats de voyage, les produits divers, les repas au restaurant et les crédits sur votre compte bancaire.

Grâce à l’option permettant d’échanger vos points contre un crédit du programme Scène+, vous pouvez faire n’importe quel achat – de l’essence à l’épicerie – avec votre carte de paiement admissible de la Banque Scotia, puis utiliser vos points Scène+ pour les rembourser par la suite. Pour en savoir davantage, cliquez ici. Si vous aimez les voyages, vous pouvez utiliser vos points Scène+ pour payer des billets d’avion, des séjours à l’hôtel, des forfaits vacances, des locations de voiture et plus encore. Vous pouvez également accumuler et échanger des points en réservant un voyage auprès de Voyage Scène+, administré par Expedia, le fournisseur de services de voyages tiers de la Banque Scotia, qui fait partie du programme Scène+. Une autre façon d’économiser avec Scène+ est d’utiliser vos points pour compenser les frais de voyage en utilisant l’option «Échange de points contre un voyage» du programme Scène+¹ jusqu’à un an après l’achat.

Il y a également des cartes spécialement conçues pour les récompenses voyages. La carte Visa Infinite* Passeport^MC Banque Scotia offre des avantages supplémentaires, comme l’accès aux salons d’aéroport, l’absence de frais d’opérations en devises², une assurance voyage et des rabais exclusifs.

Examinez attentivement vos habitudes de consommation et votre mode de vie et choisissez une carte qui correspond à vos besoins. Est-ce que vos principales dépenses comprennent l’épicerie, les repas au restaurant et les divertissements? Si c’est le cas, une carte de crédit qui offre des récompenses supplémentaires pour certains de ces achats (comme la Carte Visa* Momentum Scotia) pourrait être la meilleure option.

Cherchez une prime de bienvenue qui correspond à vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous devez dépenser 5 000 $ au cours des trois premiers mois pour obtenir les points de la prime de bienvenue, assurez-vous que vous pourrez le faire sans grever votre budget ou vous endetter.

Qu’il s’agisse de remises en argent, de récompenses voyages ou d’une combinaison de différentes récompenses, déterminez à quel point il sera facile d’utiliser les récompenses que vous obtenez. Vérifiez également que les récompenses offertes vous intéressent et vous seront utiles. Une carte de crédit qui offre des récompenses voyages, par exemple, n’est peut-être pas le meilleur choix si vous ne voyagez pas souvent.

Avant de demander une carte de crédit à récompenses, assurez-vous d’avoir le revenu minimum requis. Vérifiez ces détails afin d’augmenter vos chances d’obtenir une approbation; un refus peut nuire à la cote de crédit que vous vous efforcez d’établir.

Avec le programme BonDébut^MD de la Banque Scotia, vous pouvez demander une limite allant jusqu’à 15 000 $ sur une carte de crédit non garantie dès votre arrivée, même si vous n’avez pas de dossier de crédit. Une fois que vous aurez établi votre dossier de crédit, vous pourrez considérer d’autres cartes offrant encore plus de récompenses.

Certaines cartes de crédit à récompenses offrent l’annulation des frais annuels la première année afin que vous puissiez essayer la carte sans frais supplémentaires. De plus, certaines cartes ne comportent pas de frais annuels, mais la valeur des récompenses peut être moindre.

Demandez-vous si les avantages offerts par la carte valent la peine de payer les frais annuels. Par exemple, si une carte comporte des frais annuels, mais offre de nombreux avantages et récompenses que vous accumulerez et utiliserez, elle peut en valoir la peine. Choisissez toujours une carte qui vous offre les récompenses que vous utiliserez le plus. 

Le coût de la vie étant très élevé, les cartes de crédit à récompenses sont un excellent moyen de rentabiliser vos dépenses. Alors que vous commencez votre vie au Canada, pensez à la façon dont une carte de crédit à récompenses peut vous aider à atteindre vos objectifs et à accumuler des avantages lorsque vous l’utilisez. Vous pourriez même envisager d’ajouter plus d’une carte de crédit à récompenses à votre portefeuille!