Des astuces pour aider les aînés à effectuer leurs opérations bancaires de la maison

Que vous soyez trop occupé à savourer les joies de la retraite pour vous rendre en succursale ou que des restrictions compliquent vos déplacements, sachez que vous pouvez effectuer bon nombre de vos opérations bancaires courantes du confort de votre foyer. 

Les services bancaires en ligne et mobiles n’ont jamais été aussi conviviaux pour les aînés au Canada. Ils vous permettent d’économiser du temps et de l’énergie que vous pouvez consacrer à des projets plus importants (ou plus agréables).

Alors, comment devez-vous vous y prendre pour simplifier et automatiser le plus possible vos opérations bancaires en ligne? Voici quelques-unes de nos astuces les plus judicieuses pour vous aider à commencer à faire vos opérations bancaires à la maison.

Avant d’aborder ces astuces, il vaut la peine de clarifier les raisons pour lesquelles bon nombre d’aînés n’utilisent toujours pas les services bancaires mobiles ou en ligne. Certains aînés craignent que les services bancaires en ligne ne soient pas sûrs et ont entendu parler de certaines arnaques visant les aînés liées à ces services.

Or, les services bancaires en ligne sont extrêmement sécuritaires, étant dotés de protocoles de sécurité complexes conçus pour protéger vos renseignements et votre argent dès que vous accédez à votre compte en ligne ou au moyen d’une application mobile. Les banques mettent aussi en œuvre des politiques pour protéger leurs clients contre la fraude et veiller à ce que, dans certaines circonstances particulières, ils n’assument aucune perte découlant d’activités non autorisées¹ dans leurs comptes bancaires en ligne. Renseignez-vous sur la Garantie de sécurité en ligne de la Banque Scotia.

Toutefois, il est vrai que des fraudes bancaires visent les aînés en ligne. Heureusement, vous pouvez éviter ces pièges en vous familiarisant avec certaines fraudes les plus courantes. Certains fraudeurs cherchent à voler vos renseignements bancaires et vos mots de passe au moyen de liens frauduleux dans des courriels qui mènent à des sites Web d’apparence authentique. Vous pouvez vous protéger contre ce type de fraude en prenant l’habitude d’accéder au site de votre banque en entrant son adresse dans le champ de recherche de votre navigateur plutôt qu’en cliquant sur des liens.

Si vous n’avez pas encore établi l’accès à vos comptes bancaires en ligne, vous pouvez appeler votre banque ou vous rendre en succursale par vous-même, avec un ami, un membre de votre famille ou votre mandataire pour le faire . Choisissez un mot de passe facile à retenir, mais difficile à deviner, qui contient des lettres et des chiffres.

Votre mot de passe devrait être facile à mémoriser, comme une phrase, mais difficile à deviner par d’autres personnes, contrairement aux mots de passe comme « 1234 » et « motdepasse ». Ne choisissez pas votre date de naissance, numéro de téléphone, numéro de plaque d’immatriculation, ni votre adresse ou une autre combinaison facile à deviner.

Lorsque vous effectuez vos opérations bancaires en ligne, il peut être pratique d’ajouter le site Web de votre banque à vos favoris pour y accéder facilement et en tout temps. Si vous voulez réaliser vos opérations bancaires au moyen de votre téléphone intelligent, vous devrez d’abord télécharger l’application mobile de votre banque à partir d’un magasin d’applications du fabricant de votre téléphone intelligent. Vous n’avez qu’à chercher l’application de votre banque, à l’installer sur votre appareil et le tour est joué! Votre identifiant est habituellement votre numéro de votre carte de débit, mais vous pouvez souvent le remplacer par un autre identifiant pour simplifier l’ouverture d’une session. En outre, vous pouvez enregistrer votre mot de passe sur votre téléphone intelligent ou activer la fonction d’authentification biométrique, qui utilise votre empreinte digitale ou la reconnaissance faciale pour déverrouiller votre accès.

Personne ne souhaite passer ses temps libres à payer des factures ou à gérer ses comptes d’épargne, ses comptes-chèques, ses lignes de crédit, ses cartes de crédit ou ses comptes de placements. Voici quelques astuces pour vous aider à effectuer facilement vos opérations bancaires de la maison en automatisant certaines opérations ou en utilisant des services numériques : 

Vous pouvez réduire l’effort requis pour payer toutes vos factures récurrentes en établissant des paiements périodiques. La manière la plus simple d’y parvenir est d’établir des opérations préautorisées afin de débiter votre compte bancaire ou votre carte de crédit pour payer vos abonnements, votre loyer, vos factures de téléphonie et de services publics, et effectuer vos versements hypothécaires. Vous pouvez aussi établir le paiement automatique de votre carte de crédit. Les services bancaires en ligne et mobiles ont habituellement une section réservée aux paiements qui vous permet d’établir facilement des paiements automatiques en quelques étapes. Ainsi, vous vous assurerez de ne jamais manquer un paiement.

Recevez-vous des chèques ou des versements récurrents? Vérifiez si l’entreprise, l’organisation, le service gouvernemental ou le particulier qui vous envoie des chèques peut plutôt vous envoyer les fonds au moyen d’un virement électronique. Cette solution de rechange s’applique habituellement à la plupart des paiements par chèque, comme les prestations du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse. Les dépôts directs réduiront le volume de tâches à accomplir pour accepter et déposer des fonds. Vous pouvez vous assurer que les fonds ont été déposés à temps en consultant vos comptes en ligne ou au moyen de l’application mobile de votre institution financière.

Vous arrive-t-il de virer des fonds déposés dans votre compte-chèques vers d’autres comptes de la même institution financière ou d’une autre institution pour effectuer des paiements ou épargner? Simplifiez-vous la vie grâce aux services bancaires en ligne, qui vous permettent de virer des fonds d’un compte à l’autre ou d’établir des virements récurrents en quelques secondes.

Plusieurs personnes croient encore, à tort, qu’elles ont besoin de se rendre en succursale pour déposer des chèques. Grâce aux applications mobiles de services bancaires, vous n’avez qu’à prendre une photo de votre chèque avec votre téléphone intelligent ou votre tablette pour déposer les fonds dans votre compte du confort de votre foyer. Ainsi, finies les visites en succursale!

Vous voulez faire un cadeau en argent à vos petits-enfants à leur anniversaire? Ou rembourser à un ami votre part de l’achat d’un bouquet de fleurs que vous avez envoyé à un ami commun? Vous n’avez plus à vous rendre en succursale ou à un guichet automatique bancaire! Au moyen des services bancaires en ligne ou de l’application mobile de votre institution financière, vous pouvez transférer des fonds en quelques minutes grâce au service Virement Interac. Il vous suffit d’avoir le nom du destinataire, ainsi que son numéro de téléphone ou son adresse courriel. Vous pouvez aussi ajouter les coordonnées de vos destinataires à une liste de bénéficiaires afin de vous simplifier la vie encore plus la prochaine fois que vous aurez à effectuer un virement.

En adoptant les services bancaires en ligne ou mobiles, vous pouvez opter pour les relevés électroniques, ce qui vous permettra de réduire la paperasse et de consulter en tout temps les relevés de vos comptes. En effet, vous pouvez consulter les relevés de vos comptes bancaires, de vos cartes de crédit et de vos comptes de placements, en temps réel et à partir d’un seul endroit. Ils peuvent aussi vous aider à relever toute anomalie (une fraude, par exemple) afin que vous puissiez la signaler rapidement à votre banque.

Les services bancaires en ligne ou mobiles élargissent l’étendue des possibilités qui s’offrent à vous, au point où vous pourriez avoir du mal à vous y retrouver. Même si les banques cherchent à rendre l’usage de ces services le plus simple possible pour les aînés, parfois, on ne sait pas malgré tout par où commencer.

Bon nombre de banques proposent des tutoriels, un service de soutien en ligne et des sections d’aide sur leur site. En cas de doute, vous pouvez aussi demander l’aide d’un proche ou d’un employé d’une succursale pour vous familiariser avec les services bancaires en ligne.

N’hésitez pas à communiquer avec votre banque par téléphone pour effectuer vos opérations bancaires ou pour obtenir des réponses à vos questions portant sur ses services bancaires en ligne ou son application mobile.

Quand vient le temps d’utiliser les services bancaires en ligne, la bataille est à moitié gagnée dès que vous vous lancez. Si vous avez des questions, communiquez avec une succursale de la Banque Scotia pour prendre rendez-vous et nous nous ferons un plaisir de vous aider. Vous pouvez aussi consulter la section Aide de notre site où vous trouverez sûrement réponse à toutes vos questions sur les services bancaires et mobiles!