Ouvrir une session
Ouvrir une session
La vie est imprévisible. À un moment ou à un autre, on peut avoir à débourser de l’argent pour couvrir un achat imprévu.
S’il est impossible de prévoir tous les scénarios, on peut prendre des mesures pour se préparer. Qu’il s’agisse d’une réparation d’auto ou d’un remplacement de lave-vaisselle, il est important d’intégrer les dépenses imprévues au budget. Un plan financier solide qui comprend des mesures pour les situations d’urgence peut vous apporter la tranquillité d’esprit et la souplesse budgétaire nécessaire pour faire face à un coût non planifié.
Une dépense imprévue est un coût financier que vous n’avez pas du tout vu venir. Vous êtes pris de court, car il n’y avait pas moyen pour vous de le prévoir. On parle de choses comme les urgences médicales, les réparations d’urgence de votre maison et les contraventions, par exemple.
À la différence d’une dépense imprévue, une dépense occasionnelle ne devrait pas constituer pour vous une grande surprise. Une dépense occasionnelle ne revient peut-être pas régulièrement, comme un versement de loyer ou de prêt hypothécaire, mais elle est plus facile à prévoir qu’une dépense imprévue. Entre autres exemples de dépenses occasionnelles, on peut penser à des dépenses irrégulières telles que les taxes foncières (à moins que vous ayez un plan de paiements mensuels), les primes d’assurance ou le coût de remplacement d’un ordinateur portable.
Vous doter d’un budget mensuel peut vous aider à faire face aux dépenses imprévues et occasionnelles et à vous rapprocher de vos objectifs financiers. Au lieu d’avoir à trouver les fonds à la dernière minute, grâce à un budget mensuel, vous vous serez préparé et pourrez réagir avec plus de souplesse en cas de dépenses inattendues. Même si vous faites une gestion serrée de votre argent, un budget a l’avantage de vous aider à faire face à toutes les éventualités et à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Pour constituer votre budget, dressez une liste de toutes vos sources de revenu. Il peut s’agir de revenus d’emploi, de loyers perçus ou de versements de pension alimentaire. Ensuite, faites la liste de vos dépenses, qui peuvent comprendre ce qui suit :
- les paiements récurrents (versements hypothécaires, loyer, comptes de services publics);
- les dépenses imprévues (réparations domiciliaires);
- les dépenses occasionnelles (remplacement d’un ordinateur portable, participation au mariage d’un ami).
À présent, soustrayez le total de vos dépenses de celui de vos revenus. Si le chiffre obtenu est positif, vous recevez plus d’argent que vous n’en dépensez. Si vous obtenez un résultat négatif, vous dépensez plus que ce que vous gagnez et avez besoin d’ajuster vos dépenses par rapport à vos revenus.
Si vous êtes un client admissible de la Banque Scotia, vous pouvez créer des budgets personnalisés en utilisant l’outil Argent futé Scotia de Conseils+.* Cet outil, qui se trouve à l’onglet Conseils+ de l’appli mobile de la Banque Scotia, vous permet d’établir le montant que vous êtes prêt à dépenser chaque mois par catégorie, comme l’épicerie et les divertissements. En élaborant des budgets, vous serez en mesure de déterminer si vous sous-utilisez ou dépassez vos enveloppes budgétaires pour chaque catégorie. S’il vous reste des fonds dans une catégorie, vous pourriez en profiter pour commencer à épargner et à vous constituer un fonds de prévoyance.
Qu’est-ce qu’un budget?
Insert heading text
with an optional subtitleArgent futé Scotia peut aussi vous aider à rester en bonne voie d’atteindre vos objectifs en vous fournissant des renseignements personnalisés et des recommandations en temps réel fondées sur vos habitudes de dépenses.
L’outil pourrait notamment vous avertir lorsque vous frôlez votre limite de crédit ou lorsque votre paie est déposée dans votre compte, et pourrait vous recommander des pistes à suivre selon votre historique de dépenses.
Si vous avez besoin de dépenser moins pour économiser, vous pouvez couper dans vos commandes de restaurant, vos abonnements à des médias, vos divertissements et vos autres dépenses non essentielles. Une fois vos liquidités équilibrées, vient le temps de vous fixer des objectifs financiers et de mettre de l’argent de côté pour les dépenses imprévues et occasionnelles.
Lorsque vous faites votre budget, pensez à vous constituer un fonds de prévoyance. Un fonds de prévoyance est un moyen de se préparer à des dépenses imprévues. Mais combien devriez-vous y allouer? Les experts recommandent de mettre de côté de trois à six mois de frais de subsistance pour pouvoir faire face à une importante dépense imprévue ou au cas où vous ne pourriez pas travailler.
Les frais de subsistance comprennent entre autres le loyer, les versements hypothécaires, les frais de services publics, les primes d’assurance et les factures d’épicerie. Votre fonds de prévoyance n’a pas pour fonction de couvrir des dépenses non essentielles telles que l’achat de vêtements ou des visites chez le coiffeur.
Pour commencer à constituer un fonds de prévoyance pour votre famille, établissez d’abord vos objectifs financiers. Combien voudriez-vous mettre de côté par mois ou combien serait-il réaliste pour vous d’économiser par mois? Utilisez le Calculateur Trouver l’argent pour déterminer ce facteur et intégrez-le à votre budget. Même si vous ne pouvez mettre de côté que 20 $ par mois, il importe de commencer à prendre l’habitude d’économiser. Ce n’est pas grave si vous commencez modestement; au bout du compte, il vaut mieux avoir quelque chose dans son fonds de prévoyance que rien du tout.
Pour gagner du temps et ménager vos efforts quand il s’agit de gérer votre argent, automatisez vos finances. Commencez par établir un dépôt direct auprès de votre banque. C’est là un point de départ pour tout automatiser, du paiement de factures à l’accumulation d’économies en passant par les placements.
L’automatisation peut vous faciliter la tâche lorsqu’il s’agit de gérer un budget et d’atteindre vos objectifs financiers, car elle simplifie la gestion quotidienne de votre argent. Envisagez de mettre en place des virements automatiques pour le paiement de vos placements. Il suffit de vous fixer des objectifs (par exemple, investir 10 % de votre paie ou placer un montant fixe de 250 $ par mois dans votre fonds de prévoyance), de programmer des paiements automatisés, et ensuite nous n’avez plus besoin d’y penser. Tout ce qu’il vous reste à faire est de contrôler vos états de compte mensuels pour vérifier que votre argent va là où il est supposé aller, et vous progresserez vers vos objectifs à un rythme satisfaisant pour vous.
Même si vous avez commencé à faire grossir votre fonds de prévoyance ou à accumuler de l’argent dans un compte d’épargne spécial, payer pour une dépense imprévue peut représenter un défi. Qu’il s’agisse de frais médicaux, d’entretien automobile ou du remplacement d’un appareil électroménager, vous pouvez vous retrouver dans une situation où vous n’avez pas mis assez d’argent de côté pour entièrement couvrir la dépense.
Il existe une méthode efficace qui pourrait vous aider à adoucir les répercussions et à prendre le contrôle de vos finances personnelles : un plan de crédit à tempérament.
Un plan de crédit à tempérament sur votre carte de crédit est l’un des moyens à envisager pour financer des dépenses imprévues. Avec un tel plan, vous n’avez pas à soudainement essayer de réunir le montant complet d’une dépense imprévue ou occasionnelle, puisque vous avez une option flexible qui fractionne un montant réglé avec votre carte de crédit et répartit le remboursement de celui-ci sur une période de trois, six ou douze mois.
Avec ce type de plan, vous n’avez pas besoin de régler le solde complet à l’échéance, comme vous le feriez normalement, car le montant que vous devez, quel qu’il soit, peut être remboursé en plusieurs versements effectués à intervalles réguliers (un montant fixe facturé chaque mois) pendant une période déterminée.
La Banque Scotia offre maintenant l’option
Paiement SélectMC Scotia, qui permet de convertir les achats admissibles de 100 $ et plus portés à votre carte de crédit en versements mensuels à un faible taux d’intérêt et sans frais.
Vous pouvez ajouter de tels versements sur votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia existante en mettant en place le plan de paiement échelonné dès le moment où vous effectuez l’achat à financer.
You devez concevoir un budget permettant d’atteindre vos objectifs financiers tout au long de l’année et pas seulement pour réagir en cas d’imprévu.
Vous pourriez aussi réfléchir à la manière dont vous gérez vos liquidités pour les dépenses courantes, comme l’épicerie et les frais scolaires, ou pour vous aider à accumuler de l’épargne pour atteindre des objectifs financiers tels que l’achat d’un nouveau vélo, d’un forfait vacances ou de ces fabuleux souliers de course qui viennent de sortir.
Un plan de crédit à tempérament peut être un excellent outil pour vous aider à planifier ces dépenses et vous assurer de les payer à temps.
Avec un plan de crédit à tempérament, vous saurez exactement combien vous devez rembourser chaque mois et combien vous devez mettre de côté pour respecter les délais de remboursement. Voyons comment vous pouvez faire le meilleur usage de votre plan de crédit à tempérament tout au long de l’année.
Pour profiter pleinement des avantages offerts par le plan Paiement SélectMC Scotia, gardez les trois conseils suivants à l’esprit.
Respectez votre budget – Une fois que vous avez élaboré votre budget, il importe de vous y tenir. Un plan de crédit à tempérament vous aide à savoir combien vous aurez à payer par mois pour tout achat financé au moyen de cette méthode, ce qui vous permet de planifier les versements correspondants dans votre budget. Savoir combien vous aurez à débourser chaque mois peut vous aider à mieux gérer votre budget et à vous y tenir. L’outil Argent Futé Scotia de Conseils+ peut vous aider en vous donnant un portrait d’ensemble de vos entrées et sorties de fonds et de vos opérations mensuelles. Souvenez-vous que bien que les plans de crédit à tempérament soient une manière commode de planifier vos grosses dépenses et de gérer votre argent, si vous avez trop de plans à la fois, ils risquent d’empiéter sur vos dépenses nécessaires et de compromettre votre budget planifié avec soin.
Faites le suivi de vos paiements mensuels – C’est facile à faire en utilisant les services bancaires en ligne ou l’appli mobile de la Banque Scotia. Tous vos plans se trouvent au même endroit.
Faites vos remboursements à temps – Comme pour les versements courants à faire sur votre carte de crédit, assurez-vous de planifier vos échéances et de faire vos versements à temps.
MD Marque déposée de La Banque de Nouvelle-Écosse.
MC Marque de commerce de La Banque de Nouvelle-Écosse.
MC* Scène+ et la conception graphique de l’icône sont des marques de commerce de Scene Plus IP Corporation, utilisées sous licence.
MD* American Express est une marque déposée d’American Express. Ce programme de carte de crédit est mis en place et administré par La Banque de Nouvelle-Écosse, en vertu d’une licence accordée par American Express.
* Visa Int. / utilisée sous licence.
† Pour être admissible, l’achat doit être d’un montant minimum de 250 dollars canadiens (taxes incluses) ou d’un autre montant qui peut être occasionnellement précisé par la Banque Scotia (l’«achat admissible»), uniquement dans les quincailleries Home Hardware, les centres de rénovation Home, les centres de rénovation Home Hardware et les magasins Home Furniture admissibles situés au Canada et en ligne à homehardware.ca (les «emplacements Home Hardware»). Pour voir la liste complète de tous les commerçants participants au Canada, allez à banquescotia.com/commercesparticipants. Les emplacements Home Hardware peuvent être modifiés. Applicable après l’achat seulement. D’autres conditions s’appliquent.
‡ Les plans Paiement Sélect Scotia «au moment de passer à la caisse (en magasin ou en ligne) ne sont disponibles que pour les cartes Visa* de la Banque Scotia admissibles.
1 Pour être admissible, l’achat doit être d’un montant minimum de 100 dollars canadiens (taxes incluses) ou d’un autre montant indiqué par la Banque Scotia à tout moment (l’«achat admissible»). Si nous indiquons un achat admissible après qu’il a été porté à votre compte de carte de crédit au cours d’une période de relevé (tel qu’indiqué sur votre relevé), nous pourrions vous offrir de régler le montant de l’achat admissible au moyen d’un plan de crédit à tempérament. Si vous choisissez l’achat admissible après qu’il a été porté à votre compte de carte de crédit, vous pouvez choisir de le régler au moyen d’un plan de crédit à tempérament dans Scotia en direct ou les services bancaires mobiles de la Banque Scotia. Un achat admissible ne peut être réglé au moyen d’un plan de crédit à tempérament tant qu’il n’a pas été porté à votre compte de carte de crédit, et la date où il est porté à votre compte de carte de crédit peut ne pas coïncider avec la date de l’opération.
Si nous vous l’offrons, vous pouvez convertir les achats admissibles identifiés au cours de la période de relevé où ils ont été inscrits à votre compte admissible et lorsqu’ils figurent sur votre relevé de compte pour la première fois. Pour en profiter, vous devez convertir l’achat en un plan de crédit à tempérament durant la période du relevé où il a été inscrit au compte et avant le relevé suivant. Par la suite, l’achat ne sera plus admissible au plan de crédit de tempérament. Le plan figurera sur votre relevé lorsqu’il aura été activé et inscrit à votre compte de carte de crédit.
2 Paiement Sélect Scotia est une option de crédit à tempérament (le «plan», le «plan de crédit à tempérament» ou «Paiement Sélect») offerte sur les comptes de carte de crédit Visa admissibles de la Banque Scotia (les «comptes admissibles»), qui permet à un titulaire de carte principal de convertir un achat admissible d’au moins 100 $ CA (taxes incluses), porté au compte admissible, en un plan de crédit à tempérament remboursable par mensualités sur une période déterminée (la «période de remboursement du plan»), à un taux d’intérêt fixe (le «taux du plan») durant la période de remboursement.
Le montant total sera divisé par le nombre de mois de votre période de remboursement pour donner des mensualités fixes de montants égaux, sauf la dernière mensualité de votre plan, dont le montant pourrait être plus bas ou plus élevé que les autres en raison de l’arrondissement des chiffres.
Aucuns frais liés au plan de crédit à tempérament (les «frais du plan») ne s’appliquent à ces plans.
Le taux du plan et la période de remboursement du plan peuvent varier et le titulaire du compte en sera informé lorsqu’il aura sélectionné un plan.
Tous les taux et les frais du plan ainsi que les autres frais et conditions qui pourraient s’appliquer au plan de crédit à tempérament peuvent varier. Les offres de plan de crédit à tempérament ne peuvent être combinées à aucune autre offre.
Le taux qui s’applique au montant de l’achat admissible converti en un plan demeure le même durant la période de remboursement du plan, et ce, à compter de la date à laquelle le plan est traité (la «date de conversion») et inscrit à votre compte. Avant la date de conversion, le taux d’intérêt annuel qui s’applique aux achats portés à votre compte sera appliqué à l’achat admissible à compter de la date de l’opération.
Si nous ne recevons pas le paiement du solde intégral (le «nouveau solde») à la date d’exigibilité indiquée sur votre relevé du mois au cours duquel l’achat admissible est inscrit à votre compte admissible, vous n’avez plus droit au délai de grâce sans intérêt pour votre achat admissible et tout intérêt, au taux d’intérêt annuel applicable aux achats, cumulé durant cette période sera alors imputé à votre compte admissible à compter de la date de l’opération, jusqu’à la date à laquelle l’achat admissible a été converti en un plan de crédit à tempérament.
Vous pourriez ne plus être admissible au taux du plan et celui-ci pourrait être annulé si le paiement minimum (le «paiement minimum du plan») n’est pas reçu chaque mois pendant que le plan est en vigueur (voir ci-dessous les conditions du plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia). Le cas échéant, le solde impayé de votre plan au moment de son annulation sera assujetti au taux d’intérêt annuel qui s’applique aux achats portés à votre compte admissible.
Pour les comptes admissibles assujettis aux conditions du plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia qui s’appliquent, si nous ne recevons pas le montant total du paiement minimum du plan à la date d’exigibilité indiquée sur votre relevé, toute portion impayée du paiement minimum du plan commencera à accumuler des intérêts au taux d’intérêt annuel qui s’applique aux achats portés à votre compte admissible à compter du premier jour de la période de relevé suivant le paiement minimum du plan ayant été omis, et ce, jusqu’à ce que le montant ait été remboursé en totalité. Vous devrez effectuer tous les paiements minimums du plan après le paiement omis.
Le solde impayé du plan (le «solde impayé du plan») à la fin de la période de remboursement ou au moment de l’annulation du plan sera ajouté au solde de votre compte admissible. Le solde impayé de votre plan de crédit à tempérament vous donne à nouveau droit à un délai de grâce sans intérêt. Vous ne paierez aucun intérêt sur le solde impayé du plan si vous remboursez la totalité du solde (le «nouveau solde») indiqué sur votre relevé du mois où le solde impayé du plan s’est ajouté au solde de votre compte admissible. Si vous n’avez plus droit au délai de grâce sans intérêt pour le solde impayé du plan de crédit à tempérament, tous les intérêts courus seront ensuite appliqués au taux d’intérêt annuel prévu pour les achats dans votre compte admissible sur le montant à acquitter à partir de la date d’expiration ou d’annulation du plan de crédit à tempérament jusqu’à ce que ce montant soit réglé intégralement.
L’admissibilité à convertir un achat admissible en un plan de crédit à tempérament et les modalités qui sont offertes dépendent d’une évaluation effectuée par la Banque Scotia au moment où la conversion est demandée. Paiement Sélect Scotia est offert exclusivement sur l’appli de services bancaires mobiles de la Banque Scotia et dans Scotia en direct et uniquement au titulaire de carte principal d’un compte admissible.
Les achats admissibles pour lesquels nous offrons la conversion en un plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia (les «plans après l’achat») doivent être convertis par l’intermédiaire de nos services bancaires en ligne Scotia en direct ou dans l’appli de services bancaires mobiles durant la période d’admissibilité indiquée dans les conditions du plan Paiement Sélect Scotia, à défaut de quoi ils pourraient ne plus être admissibles à la conversion en un plan de crédit à tempérament.
Consultez les conditions qui s’appliquent aux cartes de crédit de la Banque Scotia admissibles et aux achats admissibles, ainsi que les conditions additionnelles de Paiement Sélect Scotia, lesquelles peuvent être modifiées.
