Partir ou rester? L’une des décisions les plus difficiles pour les propriétaires

Au cours de la dernière année, la routine en famille, entre amis et au travail a été chamboulée. La maison est désormais au coeur de notre quotidien : elle sert de salle de classe, de bureau, et de salle d’entraînement.

La situation est telle qu’un bon nombre de propriétaires songent à déménager ou à rénover afin d’adapter leur espace de vie à leur nouvelle réalité et aux exigences croissantes de la vie familiale. Comme nous passons plus de temps à la maison, nous voulons y être le plus à l’aise possible et en profiter au maximum.

Avant d’entreprendre des travaux ou de déménager, quelques facteurs de nature financière devraient être pris en considération.

Votre maison est sans doute votre actif le plus important. Des rénovations peuvent augmenter la valeur de votre propriété et rendre votre vie quotidienne plus agréable et confortable.

Avant d’abattre des murs, prenez le temps d’évaluer les coûts de la rénovation et de répondre aux questions suivantes :

• Quel type de rénovation souhaitez-vous effectuer? S’agit-il de rénovations mineures ou de changements importants?
• Combien les rénovations coûteront-elles? Votre situation financière sera-t-elle affectée?
• Devez-vous régler la facture dès le départ ou par tranches, en fonction de la progression des travaux?
• Combien de temps vous faudra-t-il pour rembourser la dette que vous pourriez accumuler? Serait-il utile de créer un échéancier de remboursement?

Si vous pensez à rénover votre maison, prenez rendez-vous avec un conseiller en financement résidentiel de la Banque Scotia pour discuter des options qui vous permettront de financer vos travaux d’une manière rentable. Le programme Crédit intégré Scotia^MD (CIS) vous permet de choisir parmi différents produits de crédit de la Banque Scotia selon vos besoins en matière d’emprunt, tout cela en une seule demande simple.¹ 

Plusieurs raisons peuvent motiver votre désir d’emménager dans une nouvelle maison. L’arrivée ou le départ des enfants en sont de bons exemples. L’augmentation de la valeur de votre maison pourrait vous inciter à considérer l’achat d’une maison plus grande ou offrant plus d’avantages ou de déménager dans un meilleur quartier.

La situation actuelle de votre prêt hypothécaire est un facteur important à considérer.

Si oui, et si vous souhaitez emménager dans une plus petite maison, vous pourriez le faire sans obtenir de prêt hypothécaire et cela contribuerait à réduire vos frais de logement. En outre, s’il vous reste des fonds de la vente de votre maison, vous pourriez les utiliser pour financer d’autres objectifs, comme votre retraite ou donner un coup de pouce financier à vos enfants ou à un proche.

Si vous devez acheter une plus grande maison en raison votre situation familiale, selon l’endroit où vous choisissez de vous installer, vous pourriez être en mesure de le faire sans contracter un nouveau prêt hypothécaire ou devoir demander un nouveau prêt hypothécaire. Revoyez votre plan financier avec votre conseiller pour déterminer si vous êtes en mesure de souscrire un nouveau prêt hypothécaire, sans que cela nuise à l’atteinte de vos autres objectifs financiers.

Si la réponse est « oui », vous pourriez être en mesure de « transporter » votre prêt hypothécaire existant à votre nouvelle maison. Le fait de « transporter » votre prêt hypothécaire signifie que les conditions de votre prêt existant, c’est-à-dire le taux d’intérêt actuel et la durée, sont appliquées à votre nouvelle maison. Par contre, si vous pouvez obtenir un nouveau prêt hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur, il vous faudra déterminer s’il serait plus rentable de transporter votre prêt existant ou de payer la pénalité de remboursement anticipé de celui-ci et d’obtenir un nouveau prêt hypothécaire.

Selon le résultat de vos calculs, vous pourriez aussi en venir à la conclusion qu’il serait préférable, d’un point de vue financier, d’attendre la fin de la durée de votre prêt hypothécaire actuel ou que la valeur acquise de votre maison soit plus importante.

Que vous ayez ou non un prêt hypothécaire à la Banque Scotia, ou à une autre institution financière, un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à évaluer vos options et vous recommander une solution d’emprunt qui pourrait vous aider à atteindre votre objectif. 

Le programme Crédit intégré Scotia^MD (CIS) est une solution d’emprunt modulable qui vous permet de tirer parti de la valeur acquise de votre propriété. ¹

Qu’il s’agisse de l’achat d’une nouvelle maison, de rénovations, des études de vos enfants, de la consolidation de vos dettes ou de vous préparer en cas d’imprévus, le CIS vous permet d’accéder à la valeur acquise de votre maison par l’entremise de différents produits de crédit de la Banque Scotia (comme des prêts hypothécaires et des lignes de crédit) pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Une seule demande¹ suffit pour avoir accès à tous les produits et avantages du CIS. Vous pouvez initialement emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison, dont un maximum de 65 % pour des lignes de crédit.²

Vous pouvez également demander le relèvement automatique de la limite du CIS. Cette option a pour effet d’augmenter automatiquement la limite de crédit de votre Ligne de crédit Scotia^MD lorsque vous effectuez des remboursements sur le principal de votre prêt hypothécaire. Vous pourrez même continuer d’utiliser la valeur acquise de votre maison lorsque vous aurez remboursé votre prêt hypothécaire en totalité.

Pour en savoir plus sur le programme Crédit intégré Scotia, allez à banquescotia.com/CIS ou communiquez avec un conseiller à votre succursale de la Banque Scotia ou un conseiller en financement résidentiel.

La version originale de cet article a été publiée dans notre bulletin De bons conseils.