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Si vous êtes étudiant et que vous pouvez vous permettre de placer ne serait-ce qu’une petite somme chaque mois, cela pourrait vous rapporter gros à long terme. Vous pourriez ainsi voir votre argent fructifier au cours des prochaines décennies.
Les placements peuvent sembler compliqués, mais de nos jours les étudiants ont accès à des ressources et à des outils qui leur facilitent la tâche plus que jamais. Voici quelques points à prendre en considération lorsque vous voulez commencer à faire fructifier votre argent.
Mettre de l’argent de côté sur votre compte bancaire étudiant est toujours un bon point de départ, mais vous devez déterminer vos objectifs si vous prévoyez investir. Réfléchissez à vos objectifs à court et à long terme, car votre stratégie de placement aura une incidence sur ces plans.
- Objectifs d’épargne à court terme
- Rembourser ses dettes
- Constituer un fonds d’urgence
- Acheter une voiture
- Prendre des vacances
- Rembourser ses prêts étudiants
Les objectifs d’épargne à court terme correspondent généralement aux dépenses que vous devez engager au cours des cinq prochaines années. Comme vous disposez de peu de temps, vous ne voulez pas placer votre argent dans quelque chose de risqué. Vous ne voulez surtout pas que vos placements perdent de la valeur juste avant que vous ayez besoin d’argent.
- Objectifs d’épargne à long terme
- Achat de votre première maison
- Épargne-retraite
- Investissement immobilier
- Mariage
Il est vrai que les étudiants investisseurs devraient se concentrer sur leurs objectifs d’épargne à court terme. Cependant, le fait de connaître vos projets à long terme ne peut que faciliter la planification de votre budget. Comme les placements à long terme ont généralement un horizon de cinq ans ou plus, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques avec ceux-ci. En effet, vous aurez le temps de vous redresser en cas de baisse du marché.
Vous pouvez ouvrir un compte en ligne auprès de votre institution financière et commencer à investir dès maintenant. Il est également possible de prendre rendez-vous avec un conseiller, en personne ou par téléphone. Celui-ci pourra ouvrir un compte pour vous et vous recommander des produits qui répondent à vos objectifs.
Vous pouvez également opter pour un robot-conseiller. Ces sociétés proposent des portefeuilles axés sur votre profil de risque. Si vous souhaitez adopter une approche plus directe, vous pouvez ouvrir un compte Placement direct en ligne pour gérer votre portefeuille de façon autonome.
Lorsque vous êtes prêt à investir, vous devez d’abord mettre en place un plan d’épargne automatique. Vous pouvez ainsi effectuer des placements sur une base régulière, de façon à ce que votre portefeuille ait toujours la possibilité de croître.
Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) sur 15 ans
A titre indicatif seulement. L'exemple donné présuppose un taux de rendement hypothétique de 5,0 %, compose annuellement, le réinvestissement de tous les revenus et l'absence de frais de transaction et d'impôt. Cet exemple ne tient pas compte non plus des résultats réels ni du rendement ou de la valeur éventuelle d'un placement réel.
Vous avez le choix de divers comptes. Ils présentent tous des avantages et des inconvénients. Par conséquent, il est préférable d’avoir une idée générale de leur fonctionnement afin de pouvoir choisir celui qui convient le mieux à votre stratégie de placement.
- Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
- Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
- Comptes non enregistrés
Vous ne bénéficiez pas d’un allégement fiscal sur vos cotisations au CELI, mais les gains en capital ou les intérêts perçus sont entièrement exonérés d’impôt lorsque vous retirez les fonds. Ce compte est très apprécié des étudiants, car il suffit que vous soyez résident canadien, que vous ayez un numéro d’assurance sociale valide et que vous ayez au moins 18 ans. Le montant de vos droits de cotisation dépend de ce que l’État a déterminé pour l’année. Lisez le guide sur les CELI pour en savoir davantage.
Les différences entre un REER et un CELI sont subtiles, mais elles peuvent influer sur vos choix de placements, alors assurez-vous de bien les connaître. Ces deux comptes vous permettent également d’acheter la plupart des types de produits de placement.
Vous pouvez utiliser votre REER pour épargner en vue de la retraite, mais aussi pour acheter votre première maison. Chaque dollar versé en cotisation réduit votre revenu imposable d’un montant équivalent. Cela peut sembler avantageux, mais comme beaucoup d’étudiants se situent dans une tranche d’imposition peu élevée, l’avantage est minime.
Les droits de cotisation à un REER ne sont acquis qu’après avoir commencé à travailler. Vous avez le droit de verser jusqu’à 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente et les droits de cotisation inutilisés sont reportés. Pour en savoir davantage, lisez le guide sur les REER.
Les comptes non enregistrés ne sont pas assujettis aux limites et aux règles qui s’appliquent aux comptes enregistrés. Cependant, tout gain en capital ou intérêt gagné est entièrement imposable. Les étudiants préfèrent généralement maximiser leurs REER et CELI avant d’utiliser un compte non enregistré.
1. Certificats de placement garanti (CPG)
Les certificats de placement garanti (CPG) constituent une option de placement sûre, car votre capital est garanti. Ils sont protégés de deux façons :
- Par la banque émettrice de votre CPG. Tout comme son nom l’indique, un CPG est un placement garanti. Votre banque en assume l’entière responsabilité et votre capital est toujours garanti. L’intérêt que vous accumulez peut également être protégé si vous choisissez un taux fixe.
- Par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Dans la mesure où votre CPG est émis par un membre de la SADC, vous êtes protégé par cette dernière, jusqu’à concurrence de 100 000 $ par compte admissible, en cas de défaillance de l’institution.
2. Obligations
Les obligations constituent une autre option de placement sûre. Les plus fiables sont émises par les gouvernements et les municipalités pour recueillir des fonds. En fait, vous leur prêtez de l’argent contre des intérêts.
3. Actions
Les actions individuelles sont intéressantes parce qu’elles vous permettent d’acquérir une partie d’une entreprise. Lorsque l’entreprise se porte bien, le prix de l’action augmente. Toutefois, si l’entreprise ne répond pas aux attentes, sa valeur marchande pourrait baisser. Autrement dit, les actions peuvent vous procurer un rendement élevé, mais vous pouvez aussi perdre de l’argent. Les placements dans des actions sont judicieux pour les investisseurs à long terme, mais il est toujours bon de diversifier son portefeuille.
Si apprendre comment négocier des actions peut être simple, il est important de comprendre ce qui fait monter et descendre les prix des actions afin de pouvoir faire des choix de placement judicieux. Un excellent moyen d’entrer dans le monde des actions est de commencer par un Compte fictif de négociation Scotia iTRADEMD. Cela vous permettra de vous habituer à acheter et à vendre des actions sans utiliser d’argent réel.
4. Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement regroupent des dizaines d’actions et d’obligations en un seul fonds. Vous avez ainsi accès à un portefeuille diversifié et géré par des professionnels. Ce qui rend les fonds communs de placement attrayants, c’est qu’il en existe un pour pratiquement chaque objectif. Par exemple, vous pouvez choisir un fonds commun de placement qui vous donne accès à des placements mondiaux ou encore un fonds axé sur la durabilité.
5. Fonds négociés en bourse
Les fonds négociés en bourse (FNB) sont semblables aux fonds communs de placement puisqu’il s’agit de fonds uniques qui combinent actions et obligations. La principale différence est que les FNB suivent généralement un indice et utilisent une approche passive où la plupart des décisions sont prises par un algorithme. Bien que les FNB soient moins chers à détenir que les fonds communs de placement, vous devez les acheter vous-même au moyen d’un compte de courtage.
Il convient de mentionner que les cryptomonnaies et les jetons non fongibles sont devenus des produits de placement populaires ces dernières années. Toutefois, ces produits sont hautement volatils et présentent un risque élevé de perte de la totalité de vos fonds. Par conséquent, si vous êtes intéressé par ces produits, faites des recherches supplémentaires pour vous assurer d’investir de façon responsable.
Bien que ce soit une bonne idée d’effectuer des placements pendant que vous êtes aux études, il y a aussi certaines choses que vous pouvez faire immédiatement pour améliorer votre situation financière.
- Concentrez-vous sur vos études. Pour beaucoup de gens, le meilleur investissement, c’est soi-même. Concentrez-vous sur vos études, car un potentiel de gain élevé peut vous permettre d’aller loin.
- Remboursez toutes les dettes à taux d’intérêt élevé. La priorité doit être donnée au remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les dettes de cartes de crédit.
- Constituez votre fonds d’urgence. Il est conseillé de mettre de côté trois mois de dépenses. En procédant ainsi, votre fonds d’urgence peut vous protéger en situation de crise, comme une perte d’emploi ou des frais médicaux imprévus.
Si vous pouvez commencer à placer de l’argent pendant vos études, vous pouvez vous mettre sur la bonne voie financière. Non seulement vous épargnerez en vue de vos objectifs, mais vous pourriez également voir vos placements croître si vous investissez régulièrement.
N’oubliez pas qu’il n’y a pas de moyen rapide d’atteindre vos objectifs. Prenez le temps de vous renseigner davantage sur les placements, car ils durent toute la vie.
