Planification financière dans la vingtaine : les choses à faire et à éviter

La vingtaine est le moment idéal pour commencer à élaborer un plan financier qui soit à la fois sûr et réaliste. Il faut trouver le juste équilibre entre l’apprentissage, l’expérimentation et les bases à jeter pour un avenir prospère. En suivant ces conseils, vous serez en excellente position pour donner une base solide à votre avenir financier.

En remboursant vos prêts étudiants le plus tôt possible, vous réduirez le montant total des intérêts que vous aurez à payer. Vous pourrez ainsi économiser de l’argent à long terme et commencer à épargner et à investir plus tôt.

Comme vous venez probablement tout juste d’entrer sur le marché du travail, il peut sembler prématuré de penser à la retraite. Toutefois, le pécule que vous pourriez réussir à accumuler grâce à de petites cotisations périodiques risque de vous surprendre. Plus vous commencez tôt à épargner, plus vous aurez d’années pour profiter de l’effet des intérêts composés. Par exemple, en épargnant seulement 50 $ par semaine sur une période de 30 ans, vous pourriez accumuler jusqu’à 163 740 $ dans votre compte.¹ Optez pour un prélèvement préautorisé des cotisations (PAC) pour mettre de l’argent de côté de façon automatique. Vous n’avez qu’à choisir le montant et la fréquence des prélèvements, par exemple chaque semaine, toutes les deux semaines ou tous les mois.

Avant de définir vos objectifs, commencez par imaginer vos projets et ce que vous voulez faire. Trouvez votre motivation en mettant ces objectifs par écrit, en fixant des échéances et en définissant de petites étapes qui vous garderont sur la voie du succès. L’avenir ne se bâtit pas en un jour, alors n’oubliez pas de célébrer les petites victoires en cours de route. Un conseiller financier ou une conseillère financière peut également vous aider à élaborer un plan qui vous ressemble.

Faites le point sur votre situation financière en dressant la liste de vos sources de revenus et de vos dépenses courantes. Examinez votre salaire net et calculez les incidences des différents taux d’imposition sur le revenu que vous touchez réellement. Comparez votre situation financière actuelle à celle à laquelle vous aspirez et ajustez votre budget en vue d’atteindre vos objectifs à long terme. Comme point de départ, faites votre budget et vérifiez où va votre argent.

Si vous êtes un client ou une cliente de la Banque Scotia, vous avez accès à Argent futé Scotia de Conseils+ dans l’appli mobile de la Banque[1]. Cet outil met à votre disposition diverses ressources pour vous aider à gérer votre argent et à garder le contrôle de vos dépenses. Faites le suivi de vos entrées et sorties de fonds et obtenez de l’information et des conseils personnalisés sur vos finances. De plus, vous pouvez utiliser la fonction d’établissement de budget pour suivre vos dépenses, vous fixer des objectifs pour différents types d’expériences (comme les loisirs) et voir comment vous vous en tirez chaque mois par rapport aux objectifs budgétaires que vous avez établis.

L’adoption de saines habitudes demande un peu d’entraînement. Commencez par surveiller régulièrement votre budget, en vérifiant votre crédit et en gardant le contrôle de vos finances. Surveillez votre cote de crédit pour vous assurer qu’elle se maintient à un bon niveau et n’oubliez pas de profiter des récompenses et des avantages offerts par les cartes de crédit! Faites de l’épargne une priorité afin de construire une base financière solide pour votre avenir. 

Constituer un fonds d’urgence dans la vingtaine est essentiel pour se préparer à faire face à des dépenses imprévues. Essayez d’accumuler l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance afin d’être financièrement à l’abri en cas d’urgence. Pour faire fructifier cette épargne sans effort au fil du temps, vous pouvez la déposer dans un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) afin de maximiser votre rendement et d’assurer votre avenir financier.

Maintenir un bon dossier de crédit est très important, surtout si vous avez l’intention de demander un prêt automobile ou un prêt hypothécaire. Utilisez 

Apprendre à dresser un budget pendant que vous êtes encore jeune vous aidera à mieux gérer votre argent. C’est une bonne habitude à prendre dès maintenant, et vous vous réjouirez de l’avoir prise lorsque vous verrez à quel point vous maîtriserez vos finances plus tard dans votre vie. 

Jouer la carte de la sécurité avec vos placements dans la vingtaine risque de limiter vos gains alors que le temps constitue votre plus grand avantage. Consultez un conseiller ou une conseillère pour trouver la bonne stratégie de placement qui correspond à vos objectifs à long terme.

En suivant ces astuces pendant que vous êtes dans la vingtaine, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour vous assurer un avenir financier prometteur et sûr. Chaque décision financière éclairée que vous prenez aujourd’hui – qu’il s’agisse de rembourser vos prêts étudiants, de constituer un fonds d’urgence ou d’investir judicieusement – jette des bases solides pour votre avenir. En matière de réussite financière, l’important c’est le cheminement, pas la destination. Et nous sommes là pour vous aider à célébrer vos progrès tout au long de votre parcours.

Prenez rendez-vous avec un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia dès aujourd’hui!