Ce qu’il faut savoir sur la planification financière en cas de divorce

Un divorce est souvent synonyme de changements radicaux dans vos objectifs financiers à court et à long terme. Vous pensiez prendre une retraite anticipée? Elle devra peut-être attendre un peu. Vous pourriez aussi devoir adopter un train de vie différent ou plus modeste pour vivre avec un seul revenu et verser une pension alimentaire.

C’est pourquoi il est essentiel d’examiner vos finances et vos objectifs financiers avant et après votre divorce, avec l’aide d’un conseiller Scotia. Voici donc comment planifier votre avenir financier pendant cette période.

Il est très important de procéder à l’examen de ses finances avant et après un divorce pour mieux comprendre comment en franchir les étapes et comment établir ses nouvelles priorités financières une fois que la procédure est terminée et que les avoirs ont été partagés avec son ancien conjoint.

Passez en succursale pour rencontrer un conseiller qui vous aidera à évaluer la valeur de vos propriétés, de vos biens et de vos comptes communs, afin d’optimiser le règlement du divorce. Ensemble, vous analyserez les répercussions fiscales possibles et verrez l’effet de la division des biens sur votre avoir net et celui de votre futur ex-conjoint.

Par exemple, si vous pensiez conserver le domicile conjugal, un conseiller pourra vous aider à prévoir vos dépenses après le divorce et à savoir si votre seul salaire sera suffisant pour couvrir les versements hypothécaires. Il saura aussi vous expliquer comment vous pourrez rembourser à votre ex-conjoint sa part de la valeur acquise de la propriété.

Une fois le divorce prononcé, votre conseiller vous aidera à élaborer un plan qui correspond à vos besoins – qu’il s’agisse de faire de nouveaux placements, d’effectuer un refinancement ou de rembourser votre dette – et à adapter votre budget à votre nouvelle vie en solo.

La vie à deux a ses avantages : vous partagez les dépenses et profitez souvent de deux revenus, donc d’un budget moins serré. Une fois divorcé, il faut souvent être plus raisonnable. Ici aussi, un conseiller peut vous aider à planifier vos décisions financières pendant la séparation et après le divorce. Ainsi, vous saurez si vous pouvez vous permettre de refinancer votre voiture ou si vous devriez vendre le chalet familial.

Avant que votre divorce ne soit prononcé, votre conseiller vous aide aussi à établir un budget tenant compte des dépenses comme les honoraires d’avocat ou la pension alimentaire.

Après un divorce, certains se retrouvent avec un pécule venant de la vente ou du partage des biens communs. Pour assurer votre réussite financière, il est important de faire appel à un conseiller qui vous aidera à déterminer comment vous voulez placer cet argent, dans quel genre de produit de placement et avec quel objectif en tête.

Vous voudrez peut-être garder le même cap, mais il est possible que votre profil de risque ou que vos objectifs financiers diffèrent de ceux de votre ancien conjoint. Saisissez cette occasion pour repenser votre plan et investir pour votre avenir.

Un divorce peut grandement influencer votre avoir net, et par le fait même vos objectifs à court et à long terme. Si vous voulez acheter une maison, par exemple, vous pourriez avoir besoin de plus de temps pour accumuler une mise de fonds ou devoir vous rabattre sur une propriété plus abordable, puisque vous n’avez qu’un seul revenu pour obtenir un prêt hypothécaire.

Si vous essayez plutôt de rembourser votre dette, votre conseiller pourra vous indiquer comment économiser sur les intérêts et accélérer le remboursement en établissant des versements qui entrent dans votre budget.

Pour bien des gens, l’un des principaux problèmes après un divorce est le retard accumulé sur l’épargne-retraite. Vous pourriez être obligé de reporter votre retraite ou d’augmenter le montant de vos cotisations. Rencontrez votre conseiller pour discuter de votre situation financière actuelle, de vos objectifs de retraite et des moyens qui vous permettront de les atteindre. Votre retraite de rêve n’est peut-être pas la même que celle qu’espérait votre ex-conjoint, alors assurez-vous que votre plan correspond à vos objectifs actuels.

La réévaluation de vos finances est une bonne occasion de revoir votre plan successoral et de décider de ce qu’il adviendra de votre patrimoine après votre décès. Si vous n’avez toujours pas établi de plan, c’est le moment; vos proches pourront ainsi connaître clairement vos dernières volontés. Si vous en avez déjà un, vous voudrez probablement modifier vos bénéficiaires suite à votre divorce.

Découvrez comment créer un plan qui vous ressemble en lisant notre guide sur la planification successorale.

Vous pensez peut-être pouvoir gérer vos finances tout seul pendant votre divorce, mais un expert saura rendre le processus plus facile et mettre vos finances sur la bonne voie. Même si vous êtes autonome en temps normal, il s’agit d’une période stressante et l’aide d’une personne expérimentée vous rassurera.

Les conseillers, analystes financiers certifiés spécialisés ou planificateurs financiers agréés qui ont l’habitude de travailler avec des couples dans votre situation peuvent vous aider à optimiser vos finances et à ajuster votre plan pendant et après votre divorce.