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Une planification et une préparation adéquates peuvent vous aider à vivre une retraite à votre image.
Le saviez-vous?
Quels sont les plus grands risques pour les portefeuilles des Canadiens au cours des deux prochaines années?*
51 % – flambée de l’inflation
41 % – récession économique
35 % – résurgence de la COVID-19
33 % – hausse des taux d’intérêt
32 % – instabilité des marchés
Un plan financier bien conçu peut vous aider à gérer un certain nombre de risques qui pourraient avoir une incidence sur votre revenu de retraite. Voici cinq risques dont vous devriez tenir compte, ainsi que leurs répercussions et des stratégies pour les éviter.
1. Risque lié aux marchés
Répercussions
Les marchés traversent des cycles de hausse et de baisse des cours. À long terme, un marché baissier peut avoir une incidence négative sur vos plans de retraite si vous n’êtes pas en mesure de tirer un rendement suffisant de vos placements ou si vous devez faire des retraits alors que la valeur de votre portefeuille est en baisse.
Recommandations
Les périodes de forte volatilité boursière, qui inquiètent la plupart des gens, peuvent en amener certains à délaisser leur plan à long terme pour se rabattre à court terme sur les espèces et autres placements liquides. Lorsque vous êtes tenté de vous mettre à l’abri, demandez-vous si le marché ou l’événement économique à l’origine du recul change quoi que ce soit vos objectifs à long terme. Ce qui est peu probable.
Un solide plan financier fournit la discipline nécessaire pour composer avec l’incertitude à court terme et traverser les périodes d’instabilité des marchés boursiers sans broncher. L’adoption d’une stratégie à long terme vous permettra de maintenir le cap sur vos objectifs durant les turbulences à court terme et veillera à ce que celles-ci ne nuisent pas à votre prospérité à long terme.
2. Risque d’inflation
Répercussions
Si les effets de l’inflation sur vos investissements ne se font pas ressentir à court terme, ils érodent néanmoins petit à petit le pouvoir d’achat de vos économies à long terme. Comme le prix des biens et des services augmente avec le temps, vous devrez épargner plus pour maintenir votre pouvoir d’achat dans le futur, notamment lorsque vous serez à la retraite.
Recommandations
Personne ne peut éviter complètement les effets de l’inflation. Cependant, une stratégie de placement efficace peut vous aider à maintenir votre pouvoir d’achat et votre train de vie durant la retraite.
Pour atténuer les effets de l’inflation et, avec le temps, bâtir son patrimoine, il est recommandé d’investir dans un portefeuille équilibré, contenant des actions et des obligations. Les actions génèrent des rendements solides qui, historiquement, ont toujours largement battu l’inflation. La diversité de votre portefeuille, composé d’actions et d’obligations, est un facteur clé pour atteindre vos objectifs de placement à long terme.
3. Risque de longévité
Répercussions
Par risque de longévité, on entend le risque que votre épargne s’épuise de votre vivant. Diverses circonstances entraînent ce type de risque: vous pourriez sous-estimer la somme d’argent dont vous aurez besoin à la retraite; au fil du temps, votre épargne pourrait ne pas fructifier suffisamment pour financer vos plans de retraite; ou vous pourriez vivre plus longtemps que prévu.
Recommandations
Pour plusieurs, le risque d’épuiser leur épargne de leur vivant est bien réel. Toutefois, ce problème peut être corrigé grâce à une planification appropriée et à une bonne répartition de vos placements à chaque étape de votre vie.
En diversifiant votre portefeuille pour atteindre un équilibre entre la prudence et la croissance, vous pouvez dynamiser la valeur de votre portefeuille à long terme et contrer le risque de longévité.
En investissant dans un portefeuille bien diversifié, vos fonds sont répartis parmi différents placements qui ne réagissent pas tous de la même manière à la volatilité des marchés. En ne limitant pas vos positions dans une catégorie d’actifs, un secteur d’activité ou un territoire géographique en particulier, vous pouvez réduire le risque global de votre portefeuille, ce qui pourrait vous permettre de financer adéquatement votre retraite.
4. Retrait anticipé des fonds
Répercussions
Le fait de retirer des fonds de votre épargne-retraite trop rapidement peut avoir une incidence considérable sur la durée de votre épargne-retraite.
Recommandations
Pour vous assurer d’avoir suffisamment d’économies pour toute la durée de votre retraite, il est important de porter une attention particulière au rythme auquel vous effectuez des retraits.
On suit souvent la règle des 4 %1, c’est-à – dire qu’un portefeuille avec une répartition égale d’actions et d’obligations durera 30 ans si 4 % des économies sont retirées la première année et que ce pourcentage est indexé au taux d’inflation annuel. Discutez avec votre conseiller pour déterminer le taux qui vous convient.
5. Croissance des frais de soins de santé
Répercussions
Avec l’âge, la probabilité que vous ayez des problèmes de santé ou que vous ayez besoin de soins de longue durée augmente, ce qui aura une incidence sur vos dépenses.
Recommandations
Bien qu’il soit impossible de prédire les frais liés à vos soins de santé futurs, il est important d’être réaliste à l’égard des frais médicaux, surtout si vous souffrez d’une maladie chronique comme le diabète ou l’hypertension, et de planifier en conséquence.
Pour vous aider à évaluer les frais liés à vos soins de santé à la retraite, vous pouvez vous renseigner sur les couvertures d’assurance offertes, que ce soit par l’intermédiaire d’un régime d’assurance maladie provincial ou privé. Certains retraités bénéficient d’une couverture prolongée payée par leur employeur ou de l’option de la maintenir à leurs propres frais. Renseignez-vous auprès de votre employeur pour vérifier si la couverture de soins de santé qu’il vous fournit se prolonge durant un certain temps après votre départ à la retraite. Si ce n’est pas le cas, vous devriez planifier pour les frais médicaux et les primes d’assurance d’un régime privé.
Rencontrez votre conseiller de la Banque Scotia pour établir un plan pour vos finances qui vous aidera à atteindre vos objectifs de retraite. Un plan personnalisé vous aidera à identifier les risques potentiels et à mettre en place des stratégies pour les éviter.
Envie d’en savoir plus sur les placements?
Vous trouverez des vidéos utiles sur le site Web FondsScotia.com, par exemple:
- Le risque, revu et corrigé
- Introduction aux fonds communs de placement
- L’importance de la répartition de l’actif
- Faire face aux imprévus en diversifiant ses actifs
