Quelques astuces pour diversifier votre portefeuille

On vous a sûrement déjà dit que vous deviez diversifier votre portefeuille de placement, mais vous ne savez peut-être pas ce que cela signifie exactement, pourquoi c’est si important et ce que vous devriez faire pour diversifier vos avoirs.

« La diversification, c’est placer son argent dans divers secteurs, catégories d’actifs, pays et types de placement », explique Raquel Ferreira, conseillère financière principale et représentante de courtier en épargne collective à la Banque Scotia. « Elle peut vous aider à réduire le risque lié à vos placements puisque vous ne placez pas tous vos avoirs dans le même panier. »

Aucun pays, secteur ou catégorie d’actifs ne figure toujours parmi les plus performants. Les meilleurs et les pires instruments de placements peuvent changer d’une année à l’autre. Un portefeuille diversifié qui comprend des actions et des obligations de divers secteurs et pays, et d’entreprises de tailles variées permet à son détenteur de tirer parti du potentiel de croissance du marché des capitaux. De plus, en atténuant l’incidence négative des placements sous performants, un investisseur n’a pas à se préoccuper des fluctuations quotidiennes des marchés.

Lisez ce qui suit pour découvrir comment diversifier adéquatement vos placements pour atteindre vos objectifs financiers.

Si votre portefeuille ne contient qu’un type d’actif, sa valeur fondera comme neige au soleil dès que ce type d’actif traversera une période de repli.

D’après Mme Ferreira, un manque de diversification peut être risqué : « Cela vous rend vulnérable aux fluctuations des marchés et aux ralentissements économiques. » En diversifiant vos avoirs, votre portefeuille sera moins exposé à l’instabilité des marchés, ce qui vous aidera à maintenir vos placements et ainsi à améliorer leur rendement à long terme pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Voici certains des moyens les plus répandus de diversifier vos placements :

Vous pouvez gérer le risque de placement en diversifiant les types de placements détenus dans votre portefeuille, par exemple en acquérant des actifs de catégories diverses. Votre portefeuille pourrait aussi contenir des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), des biens immobiliers, des parts dans des fiducies de placement immobilier (FPI), des certificats de placement garantis (CPG), des liquidités, et plus encore. Vous pourriez aussi placer votre argent dans des fonds communs de placement, qui pourraient faire de tels placements en votre nom.

Le succès de la diversification de votre portefeuille passe aussi par des placements dans divers secteurs. Certains investisseurs canadiens estiment qu’ils ont avantage à effectuer des placements dans les secteurs actuellement en forte croissance. Si cette approche offre un fort potentiel de croissance, elle s’accompagne aussi d’un risque de concentration accru, qui rend votre portefeuille vulnérable aux fortes fluctuations et corrections des marchés. Pour cette raison, il peut s’avérer judicieux de répartir ses placements dans plusieurs secteurs.

La diversification géographique ou par pays évoque l’idée d’une diversification des placements sur les marchés à l’étranger. Par exemple, puisque l’économie du Canada (qui représente moins de 5 % du marché mondial des valeurs mobilières) repose principalement sur les services financiers et les ressources naturelles, des placements à l’étranger permettent à un investisseur canadien de s’exposer à un plus large éventail de sociétés et de secteurs.

Des instruments de placement comme les fonds communs de placement font souvent appel à un style de gestion des placements particulier, par exemple le placement axé sur la valeur (qui cherche des actions dont le prix est inférieur à sa valeur inhérente), le placement axé sur le revenu (qui consiste à miser sur les placements offrant des dividendes ou des versements d’intérêt réguliers) et le placement axé sur la croissance (qui se concentre sur les valeurs mobilières dont le potentiel de croissance est élevé). En privilégiant divers styles de gestion des placements, un investisseur peut atténuer le risque lié à ses placements et accroître le potentiel de rendement à long terme de son portefeuille.

Maintenant que vous savez qu’il vous faut diversifier votre portefeuille, vous vous demandez peut-être comment vous y prendre. Ne vous en faites pas, vous n’aurez pas à passer vos temps libres à effectuer des recherches et à acquérir de nouveaux placements. Heureusement pour vous, il existe des moyens simples de diversifier vos avoirs afin que vous n’ayez plus à suivre nerveusement les fluctuations des marchés et que vous soyez en bonne voie d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Les fonds communs de placement sont des instruments de placement qui réunissent les dépôts de nombreux épargnants et les investissent dans des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire ou d’autres valeurs mobilières. Vous pouvez choisir le fonds commun de placement qui vous convient. Cet instrument de placement vous permet d’atténuer le risque en plaçant votre argent dans un large éventail de valeurs mobilières, de pays, de secteurs, de catégories d’actifs et plus encore. Lorsqu’un placement subit une perte de valeur, celle-ci peut être compensée par d’autres positions du fonds.Here are some of the common ways you can diversify your investments:

Votre conseiller peut travailler avec vous à l’élaboration d’une stratégie de placement personnalisée axée sur vos objectifs et votre tolérance au risque, qui pourrait par exemple inclure diverses solutions d’épargne et de placement comme des comptes d’épargne à intérêt élevé, des CPG et des fonds communs de placement.

« Un conseiller peut vous présenter les détails de solutions qui pourraient vous convenir et vous poser des questions pour préciser votre profil d’investisseur, précise Mme Ferreira. Il vous recommandera une approche diversifiée qui s’aligne sur votre tolérance au risque. »

Une fois que vous aurez déterminé la composition de portefeuille qui convient à l’atteinte de vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque, certains de vos placements feront inévitablement mieux que d’autres, ce qui entraînera une déviation de la répartition de vos actifs. Le rééquilibrage régulier de votre portefeuille à une répartition de l’actif souhaitée offre de grands avantages.

Au fil du temps, votre portefeuille pourrait dériver de plus en plus vers les actifs les plus performants, ce qui pourrait vous exposer à un risque plus élevé que prévu au début. Les liquidités que vous pourriez libérer à la vente d’actifs performants pourraient servir à l’acquisition d’actifs sous-pondérés ou moins performants. Cela peut sembler contre-intuitif, mais les catégories d’actifs les plus performantes changent au fil du temps, et les meilleures et les pires catégories d’actif peuvent changer d’une année à l’autre.

En rééquilibrant régulièrement vos placements, vous pouvez vous assurer que la répartition de vos actifs s’aligne sur votre profil d’investisseur et sur l’atteinte de vos objectifs

Aucune solution de répartition de placement unique ne convient à tous les investisseurs. Un portefeuille composé essentiellement d’actions peut tout de même être diversifié par pays, secteur et style de placement. La stratégie de diversification qui vous convient dépend aussi de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Par exemple, un investisseur dont l’horizon de placement est de 3 ans pourrait décider d’effectuer surtout des placements dans instruments peu risqués comme des CPG ou des comptes d’épargne à intérêt élevé, tandis qu’un investisseur ayant un horizon de placement de 30 ans pourrait choisir d’effectuer surtout des placements dans des instruments risqués et de contrebalancer ce risque en misant sur quelques placements plus sûrs.

Avant toute chose, les fluctuations quotidiennes des marchés vous importeront peu si votre portefeuille est diversifié.

« Mes clients dont le portefeuille est diversifié sont habituellement satisfaits de leurs placements puisqu’ils savent qu’ils ne dépendent pas de la performance d’un seul marché ou secteur, confie Raquel Ferreira. Quand ils se rendent compte que leur épargne fructifie, ils se félicitent d’avoir effectué des placements variés. »

Besoin d’aide pour déterminer la composition optimale de vos placements? Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à élaborer une stratégie de placement diversifiée adaptée à votre réalité.