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Points à retenir :
La diversification est une stratégie essentielle pour faire fructifier vos placements à long terme et aider à amoindrir le choc produit sur votre portefeuille quand les marchés baissent.
La diversification consiste à répartir votre argent parmi différents placements, comme des actions, des obligations et des liquidités, qui ne réagissent pas tous de la même manière à la volatilité des marchés. En ne limitant pas vos positions dans une catégorie d’actifs, un secteur d’activité ou une région géographique en particulier, vous pouvez contribuer à réduire l’incidence des replis du marché sur votre portefeuille, en manœuvrant dans une fourchette dans laquelle vous serez à l’aise.
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, voilà ce qu’est la diversification. En fait, il s’agit d’une technique éprouvée qui consiste à avoir un portefeuille constitué de différents types de placements afin d’atténuer le risque.
Il s’agit d’un groupement de placements.
Il existe trois principales catégories d’actifs : les actions (ou titres boursiers), les obligations (ou titres à revenu fixe) et les liquidités.
Chaque catégorie d’actifs a des caractéristiques de placement différentes, par exemple :
- le niveau de risque;
- le potentiel de rendements;
- les variations de la performance dans différentes conjonctures de marché.
Aide mémoire pour la diversification
Un portefeuille largement diversifié est constitué de placements dans :
différents types de catégories d’actifs (actions, obligations et liquidités);
toutes sortes de secteurs d’activité;
divers styles de placement;
des sociétés de taille différente;
des régions géographiques et des monnaies variés.
Grâce à un portefeuille bien diversifié, vous accédez à une variété de catégories d’actifs. Cette stratégie peut réduire les effets de la volatilité associée à une seule catégorie d’actifs et contribuer au succès à long terme.
Concentrer ses placements dans quelques titres boursiers vedettes ou secteurs prisés qui ont le vent dans les voiles c'est vouloir frapper un grand chelem. Toutefois, cette stratégie ne convient pas à tout le monde et n’est souvent pas viable à long terme. Historiquement, le gagnant de l'année – le titre, le pays, la catégorie d'actifs ou le secteur qui s'est démarqué des autres – ne parvient pas à s'illustrer l'année suivante. Il est pratiquement impossible de toujours prédire quels seront les gagnants. Et comme ces derniers finissent invariablement par s'essouffler, la valeur de vos avoirs risque d'en subir les effets négatifs avec le temps.
Aucune catégorie d’actifs ne figure systématiquement parmi les plus performantes. Les meilleures et les pires catégories d’actifs peuvent changer d’une année à l’autre. La solution : un portefeuille diversifié entre différentes catégories d’actif qui vous permet de participer aux gains des catégories d’actif les plus performantes chaque année, tout en atténuant l’incidence des catégories les moins performantes.
Investir à l’étranger améliore la diversification sectorielle
Avec moins de 5 %, le Canada ne représente qu’une infime partie du marché boursier mondial et est dominé par les secteurs de la finance et de l’énergie. Avec un portefeuille diversifié qui comprend une composante d’actions étrangères, l’investisseur jouit d’une plus grande diversification sectorielle.
Graphique 1 : Investir à l’étranger
Source : Morningstar. À titre indicatif seulement. Le graphique illustre la pondération par secteur pour chaque indice. Indice composé de rendement global S&P/TSX et Indice MSCI Monde en date du 31 décembre 2024.
Tirez parti de la volatilité des marchés
La volatilité des marchés fait en sorte qu’il est difficile pour les investisseurs de déterminer le moment exact où ils doivent investir, surtout s’ils préfèrent investir un montant forfaitaire chaque année. Cependant, un PAC vous permet d’investir un montant fixe à intervalles réguliers. En cotisant sur une base régulière, vous profitez des baisses du marché en achetant plus de parts, ainsi vous en avez plus pour votre argent, car le coût moyen est réduit. Renseignez-vous sur le PAC.
Comment les Solutions de portefeuille Scotia vous protègent-elles contre la volatilité des marchés?
Il peut s’avérer ardu pour les particuliers d’assurer eux-mêmes la diversification de leur portefeuille. Les Solutions de portefeuille Scotia favorisent la diversification en proposant aux investisseurs une combinaison de placements qui se déclinent en différents styles de gestion, catégories d’actifs, régions géographiques, secteurs d’activité et tailles d’entreprises, le tout en un seul placement.
De plus, chaque solution de portefeuille Scotia est gérée de façon active afin de pouvoir saisir certaines occasions de placement lorsqu’elles se présentent et de gérer les risques. Les Solutions de portefeuille Scotia proposent différentes répartitions de l’actif en regroupant les catégories d’actifs de façon à convenir le mieux possible au niveau de tolérance au risque propre à chaque investisseur.
Grâce à un portefeuille largement diversifié, vous pouvez protéger vos placements quand les marchés se replient, tout en dégageant éventuellement des rendements corrigés en fonction du risque qui sont supérieurs. Un conseiller ou une conseillère Scotia peut revoir vos placements pour vous assurer que votre portefeuille profite de la diversification et vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
