Six stratégies pour protéger les aînés de la fraude financière

Vos parents vous ont-ils déjà mentionné avoir reçu un courriel ou un message texte suspect qui leur demandait de changer des renseignements dans leur compte? Vos grands-parents ont-ils déjà reçu un appel d’une personne affirmant que leur mot de passe avait expiré et qu’elle devait accéder à leur ordinateur à distance pour le changer?

Bien que de telles situations puissent vous sembler suspectes, les aînés sont plus susceptibles de se laisser duper. En effet, cela est de plus en plus fréquent.

En 2021, 67 815 Canadiens¹ ont été victimes de fraude financière et ont perdu plus de 380 millions de dollars, selon le Centre antifraude du Canada. La fraude est le principal crime commis contre les aînés canadiens.²

Nous sommes là pour vous aider à protéger vos proches des fraudes et des fraudeurs.

Les fraudes financières ciblant les adultes plus âgés sont opportunistes. En effet, les aînés ont tendance à passer plus de temps à la maison. Il est donc plus probable qu’ils répondent au téléphone ou à la porte quand un fraudeur se présente. Les adultes plus âgés sont également plus enclins à faire confiance à des inconnus et possèdent souvent davantage de revenus disponibles.

Les aînés étaient particulièrement vulnérables aux fraudes financières et à la maltraitance pendant la pandémie de COVID-19, car les fraudeurs exploitaient les craintes liées à la situation en promettant des rendez-vous de vaccination ou des tests de dépistage envoyés par la poste en échange d’un numéro de carte de crédit ou de renseignements bancaires.

La solitude joue également un rôle. Si vos parents ou grands-parents passent la plupart de leur temps seuls ou isolés, il est possible qu’ils soient ravis de recevoir un appel, un courriel ou un message texte de quelqu’un qui souhaite discuter de l’actualité ou de leur journée, et ce, même s’il s’agit d’un inconnu. Par exemple, les « fraudes amoureuses » ciblent les adultes plus âgés qui sont isolés socialement.

Vos parents et grands-parents pensent peut-être qu’ils ne se laisseraient jamais duper par une fraude financière. Les fraudeurs sont toutefois beaucoup plus nombreux que vous ne le pensez. Les fraudes sont plus sophistiquées que jamais et exploitent des événements concrets, les craintes individuelles et notre désir d’aider les autres.

Les fraudeurs peuvent appeler ou envoyer des messages textes ou des courriels en prétendant vous contacter de la part de l’Agence du revenu du Canada, des forces de l’ordre ou d’une institution bancaire. Certains exigent même des paiements en bitcoins pour des contraventions ou des rançons. Le ton pressant et souvent menaçant de ces appels devrait vous mettre la puce à l’oreille. Certains fraudeurs se font même passer pour les petits-enfants des victimes et envoient des messages textes affirmant qu’ils sont en difficulté et qu’ils ont besoin d’argent. Ce type de fraude, connue sous le nom de « l’arnaque des grands-parents », a augmenté de manière exponentielle au cours de la dernière année.

Il n’est malheureusement pas possible d’empêcher les fraudeurs d’appeler, mais vous pouvez aider vos proches en adoptant des mesures pour éviter qu’ils ne tombent dans le piège des fraudes financières.

La page du Centre de sécurité de la Banque Scotia présente une liste des fraudes fréquentes ainsi que des conseils pour détecter les fraudes, les contrer et les signaler. Voici des conseils pratiques pour protéger vos parents ou vos grands-parents :

Bien sûr, votre père peut (encore) raconter au monde entier qu’il a marqué le but gagnant lors d’une partie du championnat peewee et votre mère peut publier sa recette primée de tartelettes au beurre sur Facebook, mais rappelez-leur de ne jamais partager leurs renseignements personnels, comme leur numéro d’assurance sociale, leur numéro de compte bancaire, leur NIP et leurs mots de passe. Expliquez-leur qu’il est important de ne pas répondre aux questions aléatoires qui pourraient leur être posées concernant leur première voiture, le nom de leur animal de compagnie préféré ou leur année de naissance, car il pourrait s’agir de tentatives de deviner leurs mots de passe.

Votre belle-mère vous appelle pour savoir si elle devrait cliquer sur une fenêtre contextuelle pour réclamer un prix destiné au millionième visiteur d’un site Web. Après lui avoir indiqué qu’il s’agit d’une fraude, expliquez-lui les raisons pour lesquelles elle ne devrait jamais cliquer sur les fenêtres contextuelles, les liens ou les pièces jointes qui pourraient installer des maliciels sur son ordinateur.

Plutôt que de laisser vos parents se connecter à des sites Web et à des appareils avec le même mot de passe générique, par exemple, Canuck123, aidez-les à créer des mots de passe forts et difficiles à deviner, puis rappelez-leur de ne jamais utiliser le même pour plusieurs comptes. De plus, assurez-vous que les logiciels antivirus et antiespions sont à jour afin d’empêcher les fraudeurs d’obtenir l’accès à leurs données à distance.

Il est possible que vos parents adorent magasiner en ligne, mais assurez-vous qu’ils limitent leurs achats à des détaillants qu’ils connaissent et en lesquels ils ont confiance. Montrez-leur comment trouver l’image de cadenas ou les lettres « https » dans une URL afin de vérifier qu’un site est sécuritaire et rappelez-leur que si une offre semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.

Aidez vos parents à mettre à jour les paramètres de confidentialité et de sécurité dans leurs réseaux sociaux afin de contrôler qui peut voir leur compte et assurez-vous qu’ils acceptent uniquement les demandes d’amitié de personnes qu’ils connaissent. Rappelez-leur de supprimer les messages d’inconnus qui sont tombés amoureux de leur photo de profil et qui souhaitent apprendre à mieux les connaître (même s’ils sont flattés par l’attention), car il est probable que ces personnes soient plus intéressées par leur argent que par leur affection.

Assurez-vous que vos parents vérifient leurs relevés mensuels de comptes bancaires et de cartes de crédit et encouragez-les à signaler immédiatement tout écart ou toute opération inhabituelle. Vous pouvez également configurer le service InfoAlertes de la Banque Scotia pour recevoir des notifications des nouvelles activités du compte par courriel ou dans l’application. Les relevés devraient être déchiquetés et non pas jetés aux poubelles. Il est également bon de les aider à vérifier leur dossier de crédit une fois par an afin de s’assurer qu’aucun compte non autorisé ni aucun autre signe de vol d’identité n’y figurent.

L’une des meilleures façons de protéger vos proches contre les fraudes et les autres formes d’abus financier est de leur demander de vous nommer comme personne de confiance. La personne de confiance n’est pas autorisée à prendre des décisions financières, mais elle peut discuter avec le conseiller en placement pour faire part de ses préoccupations liées au bien-être financier et personnel du titulaire du compte.

Il est peut-être nécessaire de rappeler à vos parents qu’un courriel demandant de partager un gain de loterie 6/49 ou un appel du gouvernement demandant leur NAS ou leurs renseignements financiers pour procéder à un remboursement substantiel devraient soulever des inquiétudes. Encouragez-les à supprimer ces courriels ou à raccrocher s’il s’agit d’un appel. En cas de doute, il vaut mieux trouver le numéro enregistré ou la personne-ressource afin de rappeler et de vérifier s’il s’agit d’un véritable appel.

Se laisser duper par une fraude peut être gênant (et il est possible que vos parents ne souhaitent pas vous en parler par peur que vous les trouviez incompétents), mais des personnes de tous les âges peuvent être victimes de fraude. Il est important de signaler les fraudes afin d’aider les autres à ne pas tomber dans des pièges semblables et de permettre aux entreprises de signaler ces types de fraudes.

Voici les étapes à suivre si l’un de vos proches est victime de fraude :

Rassemblez tous les reçus, les courriels, les messages textes et tout autre document liés à la fraude afin de les transmettre aux forces de l’ordre. Plus vous fournirez de renseignements, plus il sera simple d’enquêter sur la fraude.

En plus d’appeler la police, aidez vos proches à contacter leur institution financière, Equifax et TransUnion afin de signaler leurs comptes. Pour signaler une fraude, les clients de la Banque Scotia peuvent téléphoner au 1-800-575-2424, sélectionner l’option 3, puis l’option 1.

Le système de signalement des cas de cybercriminalité et de fraude du Centre antifraude du Canada recueille des renseignements sur les fraudes (et les fraudeurs) pour aider les forces de l’ordre à enquêter sur ces crimes.

Vos parents devraient changer tous les mots de passe de leurs comptes de banque, de carte de crédit, de placements, de médias sociaux et d’autres sites Web où leurs données personnelles sont stockées. Il est important d’utiliser des mots de passe forts et uniques pour chaque compte.

Si un fraudeur s’en prend à vos parents, il est probable qu’il cible également les proches d’autres personnes. Parlez de votre expérience et encouragez vos parents à en faire de même afin que d’autres personnes ne soient pas victimes des mêmes fraudes.

Les fraudeurs ne cesseront jamais de commettre ces crimes et continueront d’adapter leurs tactiques aux situations actuelles et aux nouvelles technologies émergentes. Plus vous en saurez sur les fraudes courantes (et leur tendance à cibler les aînés) et plus vous encouragerez vos parents âgés à se protéger, moins ils risqueront d’être victimes de fraudeurs.