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Même si ce ne sont certes pas les conseils financiers qui manquent dans le monde numérique d’aujourd’hui, démêler toute l’information disponible pour savoir ce qui vous concerne peut devenir une tâche colossale.
Plus nous vieillissons, plus notre vie devient complexe. Il faut planifier toutes sortes d’événements, que ce soit l’achat d’un logement, l’éducation des enfants, les soins des aînés ou un éventuel changement de carrière. Un deuxième mariage, des conditions de logement exceptionnelles, l’évolution du marché de l’emploi – ou même une pandémie mondiale – viennent multiplier les complexités. Dans ce contexte, les conseils en matière de finances sont encore plus importants que jamais.
Le saviez-vous?
Quels sont les types de conseils que les Canadiens souhaitent le plus recevoir?1
51% - Conseils sur les placements
45% - Aide dans l’épargne-retraite
33% - Petits trucs pour améliorer sa situation financière
31% - Astuces pour épargner en prévision d’une urgence ou d’une baisse de revenus
25% - Examen approfondi de la situation financière (comme un plan financier)
25% - Astuces pour épargner en prévision d’un achat important (comme une voiture)
Les grands avantages des conseils financiers
On décide de demander des conseils professionnels pour diverses raisons importantes.
Un conseiller peut vous aider :
- en apportant un éclairage objectif sur vos finances;
- en mettant en place un plan complet pour vos finances afin d’atteindre vos objectifs;
- en vous permettant d’enrichir votre patrimoine grâce à de meilleures habitudes d’épargne et à de meilleures connaissances financières;
- en surveillant et en actualisant votre stratégie d’épargne à long terme pour vous aider à bâtir une retraite confortable;
- en veillant à ce que vos placements soient diversifiés pour amoindrir votre risque;
- en sélectionnant des placements fiscalement optimisés pour vous aider à mieux faire fructifier vos fonds;
- en vous préparant aux imprévus, dont la perte d’un emploi ou l’invalidité;
- en vous évitant de prendre des décisions de placement émotives, surtout quand les marchés sont turbulents.
En somme, travailler avec un conseiller vous permet d’enrichir votre patrimoine2
La recherche nous apprend que les ménages qui font appel à un conseiller pour leurs finances cumulent plus d’actifs que ceux qui ne le font pas. Plus ils travaillent longtemps avec un conseiller, plus ils font fructifier leur épargne.
Résultats des recherches
Par rapport aux ménages qui ne sont pas conseillés, le ménage moyen qui fait appel à un conseiller a accumulé :
- 1,8 fois plus d’actifs financiers sur une période de 4 à 6 ans
- 2,1 fois plus d’actifs sur une période de 7 à 14 ans
- 2,3 fois plus d’actifs sur une période de plus de 15 ans
Les ménages canadiens qui font appel à un conseiller cumulent plus d’actifs financiers par rapport aux ménages comparables qui ne sont pas conseillés.
Le saviez-vous?
Selon une récente recherche de la Banque Scotia sur les Canadiens qui font appel à un conseiller financier:
74% - soit près des trois quarts des investisseurs canadiens, font appel à un conseiller financier;3
81% - ont confiance dans les conseils que leur donne leur conseiller;4
76% - se sentent autonomisés et compétents ou optimistes quant à l’avenir de leurs finances après avoir parlé à leur conseiller;5
64% - ont indiqué que les conseils de leur conseiller leur ont permis d’améliorer leur situation financière, plus que s’ils avaient eux-mêmes géré leur avoirs.6
Une conversation est le point de départ des meilleurs conseils
Les conseillers de la Banque Scotia sont très compétents et expérimentés en matière de planification, ce qui leur permet de travailler en collaboration avec vous pour créer un plan adapté à votre situation financière qui évoluera avec vous. Ils répondront à vos questions, vous donneront des conseils et mettront à jour votre plan pour vous aider à atteindre vos objectifs. De plus, ils collaborent avec différents spécialistes de diverses sphères d’activité de la Banque pour vous offrir des ressources et des conseils additionnels.
Prenez rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia au 1-866-698-5927, ou consultez le site banquescotia.com/conseils pour rencontrer certains de nos conseillers et en savoir plus sur les nombreux sujets dont vous pouvez discuter, qu’il s’agisse de l’épargne, des placements, de votre budget personnel ou familial ou de la planification de la retraite.
Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être vues comme des conseils en placement ou des garanties pour le futur ni comme des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
1 Source : Banque Scotia, Advice Blueprint – The Sequel, A closer look at channel preferences and financial advisor best practices, août 2020.
2 Source : More on the Value of Financial Advisors, Claude Montmarquette, Alexandre Prud’Homme, CIRANO 2020.
3 Source : Banque Scotia, Gestion d’actifs mondiaux, Sondage sur la confiance des investisseurs, mai 2020.
4, 5, 6 Source : Banque Scotia, Sondage sur les placements de la Banque Scotia (COVID-19, juillet 2020), Confiance des consommateurs, épargne, placements et conseils.
Un placement dans des fonds communs de placement peut donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les parts de fonds communs de placement ne sont pas garanties ni assurées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) ni aucun organisme public d’assurance-dépôts. Leur valeur fluctue fréquemment, et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur.
