Vous pourriez atteindre vos objectifs d’épargne plus vite en vous payant d’abord

Vous cherchez une façon simple et pratique de commencer à épargner pour réaliser vos objectifs à court et à long terme? Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) vous permet de choisir le montant à cotiser et la fréquence des prélèvements, par exemple chaque semaine, aux deux semaines ou tous les mois.

L’avantage d’un PAC, c’est son aspect automatique. Une fois que vous avez déterminé le montant et la fréquence des prélèvements, vous épargnez sans vous en rendre compte.

Avec le temps, même un petit montant vous permettra d’accumuler une bonne somme. Lorsque vous disposerez de plus de liquidités, vous pourrez augmenter le montant de vos cotisations. 

En matière d’épargne, il est facile de se laisser distraire. Un PAC vous permet de donner la priorité à l’épargne, en faisant en sorte que vous n’ayez pas à penser au versement de votre cotisation.

Avec un PAC, votre épargne est automatisée toute l’année, vous n’avez donc plus à vous soucier des dates limites de cotisation ni de cotiser un montant forfaitaire.

En matière d’épargne, le temps est votre meilleur allié. En effet, l’épargne à long terme vous permet de faire fructifier votre argent pendant une plus longue période et de profiter de l’effet de l’intérêt composé.

Quand il s’agit d’épargner pour la retraite en particulier, plus vous commencez tôt, mieux c’est, grâce aux intérêts composés. L’épargne à long terme (p. ex., en vue de la retraite) demeure la principale priorité financière des Canadiens¹.

Voyons comment fonctionnent les intérêts composés

Des études démontrent qu’investir régulièrement est beaucoup plus efficace que d’essayer d’anticiper le marché, surtout en période de volatilité. 

Avec un PAC, c’est vous qui déterminez ce que vous pouvez vous permettre d’épargner. Il suffit d’aussi peu que 25 $ par mois.

Une fois en place, le prélèvement automatique des cotisations vous aide à rester en bonne voie d’atteindre vos objectifs d’épargne; toutefois, vous pourriez facilement oublier de rajuster le montant de vos cotisations en fonction de l’évolution de votre situation financière. C’est une bonne idée de réévaluer régulièrement vos cotisations, surtout après des changements importants à votre situation financière, par exemple lorsque vous avez terminé de rembourser vos prêts étudiants ou obtenez une promotion au travail. Bien qu’il soit tentant d’établir un PAC et de ne plus y penser, l’effet d’un petit rajustement occasionnel sur votre épargne pourrait vous étonner.

Comparons par exemple la croissance d’une cotisation mensuelle de 200 $ sur 15 ans à celle d’une cotisation qui augmente de 25 $ chaque année pour la même période.

Le fait de passer de cotisations mensuelles à bihebdomadaires peut être avantageux. Si vous effectuez des versements hypothécaires aux deux semaines, faites de même pour votre épargne. Ce petit changement peut vous rapporter gros au fil du temps.

L’exemple ci-dessous met en lumière la croissance des cotisations aux deux semaines sur une période de 20 ans. 

La volatilité des marchés fait en sorte qu’il est difficile pour les investisseurs de déterminer le moment exact où ils doivent investir, surtout s’ils préfèrent investir un montant forfaitaire chaque année. Cependant, un PAC vous permet d’investir un montant fixe à intervalles réguliers. En cotisant sur une base régulière, vous profitez des baisses du marché en achetant plus de parts, ainsi vous en avez plus pour votre argent, car le coût moyen est réduit.

Le tableau ci-dessous illustre des cotisations mensuelles de 250 $, versées au début de chaque mois. Au fur et à mesure que le prix unitaire fluctue, la quantité de parts achetées varie également (lorsque le prix est plus bas, plus de parts d’un fonds sont achetées et lorsque le coût unitaire grimpe, moins de parts sont acquises). 

Investir à intervalles réguliers, grâce au prélèvement automatique des cotisations (PAC), est un excellent moyen d’épargner facilement et automatiquement.

Quand vous commencez à épargner et à investir, vous devez déterminer les produits et les stratégies de placement qui sont les mieux adaptés à vos besoins et à votre situation financière.

Pour savoir quelles options d’épargne et de placement vous conviennent le mieux, posez-vous trois questions clés :

• Pourquoi épargnez-vous ou faites-vous des placements?
• Quel est votre horizon temporel pour atteindre votre objectif?
• Quelle est votre tolérance au risque?

Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à déterminer les comptes et les placements qui vous aideront à atteindre vos objectifs d’épargne à court et à long terme. 

Essayez notre calculateur pour voir à quel rythme votre épargne peut fructifier.