Aidez vos enfants à comprendre le vocabulaire financier

Les termes et concepts liés aux finances peuvent être difficiles à comprendre. En expliquant à vos enfants certaines notions, comme l’intérêt composé et la gestion d’un budget, avant l’âge de 18 ans, vous les aiderez à acquérir certaines connaissances techniques et à prendre de bonnes décisions financières. 

Par où commencer? Comment explique-t-on à un enfant de quatre ans les principes de la garantie financière? En fait, il vaut mieux l’éviter… Il est préférable d’aborder les termes financiers par étapes, en tenant compte de leur âge, de sorte qu’ils retiendront plus facilement les notions que vous tentez de leur inculquer.

Comment saurez-vous quels termes leur expliquer? Comment leur présenterez-vous l’information afin qu’elle soit pertinente pour eux? Voici quelques astuces pour aider vos enfants, de tous âges, à comprendre le vocabulaire financier.

À cet âge, vos enfants sont capables de maîtriser des notions simples, tels que :

Les jeunes sont curieux. Ils s’intéressent à ce que font les adultes et au fonctionnement du monde qui les entoure. Profitez-en pour leur parler des moyens que vous utilisez pour payer certaines choses. C’est une bonne façon de les aider à comprendre ce que sont les cartes de crédit, les cartes de débit et l’argent comptant. Profitez de vos sorties au magasin ou dans les restaurants pour leur expliquer le concept des taxes et la façon dont elles sont calculées. Montrez-leur votre facture pour qu’ils comprennent bien.

Vous retirez des fonds au guichet automatique (GAB)? Expliquez à vos enfants que le guichet n’est pas une «machine à fabriquer de l’argent», mais qu’il vous donne plutôt accès aux fonds qui sont dans votre compte bancaire. Amenez vos enfants à la banque ou ouvrez-leur un compte. Enseignez-leur la différence entre un compte d’épargne, où l’on dépose de l’argent que l’on ne prévoit pas utiliser immédiatement, et un compte-chèques, où vous déposez les fonds pour vos dépenses courantes. Pour les aider à mieux comprendre, donnez-leur deux tirelires pour séparer leurs économies ou en leur ouvrant deux comptes distincts. Aidez-les à faire leur premier dépôt et dites-leur ce qui arrive à l’argent qu’ils déposent à la banque. Apprenez-leur l’importance d’épargner en prévision de l’avenir et aidez-les à faire un budget et à épargner en prévision d’un gros achat dont ils ont envie. Répétez souvent ce que signifie chaque terme, puis utilisez ces mots dans vos conversations avec eux afin qu’ils soient à l’aise de les utiliser. 

En intégrant ces leçons à votre quotidien et en profitant de la curiosité de vos enfants, vous pourrez facilement leur apprendre une foule de choses. Vous pouvez même en faire un jeu en leur posant occasionnellement des questions et en les récompensant s’ils se souviennent de ce que vous leur avez expliqué.

Maintenant que vos jeunes comprennent l’essentiel, ils seront aptes à maîtriser des termes financiers plus complexes. Il faut donc approfondir quelques notions :

Vous pouvez aborder :

À cet âge, il est encore utile d’expliquer certains concepts au moyen d’exemples de la vie quotidienne. Par exemple, lorsque vous vous apprêtez à payer vos factures, c’est un bon moment pour démontrer les notions du revenu et de la dette. Profitez de l’achat ou du financement d’une nouvelle voiture pour leur expliquer comment le crédit fonctionne.

Vous avez eu un accident de voiture ou devez faire une demande de règlement au titre de votre assurance habitation? C’est le moment idéal pour leur parler de l’assurance, de son importance et de ce qu’est une «franchise».

Invitez vos enfants à vous accompagner lors d’une rencontre avec votre conseiller financier et parlez-leur des placements et des objectifs financiers. Proposez-leur de se fixer des objectifs à moyen et à long terme. Vous pouvez même leur suggérer de verser des fonds dans leur régime enregistré d’épargne-études (REEE), si vous en avez un, et expliquez-leur comment le REEE fonctionne. Donnez-leur des tâches à faire dans la maison et versez une partie de leur «salaire» dans leur REEE. S’ils sont intéressés par les placements, songez à leur offrir une obligation d’épargne ou des actions comme cadeau d’anniversaire et profitez-en pour leur parler de l’intérêt et des taux d’intérêt.

Vous déménagez? C’est l’occasion idéale pour aborder la location, les emprunts, les prêts hypothécaires et le loyer. Vous avez reçu un courriel d’hameçonnage? Parlez-leur de la fraude. Profitez de chaque occasion pour glisser des explications sur les termes financiers.

À cet âge, vos enfants ne s’intéressent pas nécessairement aux finances, mais il est tout de même important de leur expliquer quelques notions. Les jeux de société «financiers», comme Monopoly, sont une façon amusante d’aborder ces conversations.

Vos ados doivent comprendre ce que sont :

Maintenant qu’ils sont plus vieux, vos enfants sont prêts pour des notions plus complexes. Vous devrez toutefois faire preuve d’un peu plus de créativité. S’ils ont un emploi à temps partiel, c’est le bon moment pour leur parler du régime enregistré d’épargne-retraite (REER), puisqu’ils pourront commencer à y cotiser. C’est également le moment idéal pour une leçon sur la diversification, le risque, les actifs, les actions, les fonds communs, l’intérêt composé, le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), et la valeur nette. À quel moment aborder ces notions? Profitez du trajet vers la pratique de soccer ou de ballet. En voiture, vous avez le bénéfice d’avoir un auditoire captif.

Pour leur parler des déductions fiscales, vous pourrez profiter du moment où vous les aiderez à faire leur déclaration de revenus. Parlez-leur de votre plan financier pour les aider à préparer le leur, afin de bâtir leur épargne à court et à long terme. Inspirez-vous de l’actualité du monde des affaires pour leur expliquer la notion de faillite et de la croissance de la valeur acquise d’une maison. Il ne s’agit pas d’un cours d’économie de niveau universitaire, il n’est donc pas nécessaire d’entrer dans les moindres détails. L’important est qu’ils comprennent ce dont il est question lorsqu’ils les verront plus tard.

Le temps est maintenant venu de vous lancer dans les explications plus «scientifiques». À 18 ans, vos enfants pourront contracter des emprunts et investir par eux-mêmes. Il est essentiel qu’ils aient les connaissances nécessaires et qu’ils comprennent les termes utilisés pour être en mesure d’amorcer leur parcours financier personnel. Par conséquent, vous devrez vous pencher sur les notions suivantes :

Comme vos enfants sont maintenant plus vieux, ces conversations sont désormais plus concrètes et pertinentes au quotidien; vous pouvez donc aborder ces notions financières en termes plus pratiques. Par exemple, si vous les avez aidés à ouvrir un REER pour qu’ils puissent commencer à investir une partie des revenus de leur emploi à temps partiel, vous pouvez leur expliquer en quoi consistent les comptes de courtage autogérés, les produits de placement, les obligations, les fonds communs, la diversification, les dividendes, ainsi que les gains et les pertes en capital.

S’ils songent à obtenir une carte de crédit lorsqu’ils auront 18 ans ou à obtenir un prêt étudiant, c’est un bon moment pour leur parler des produits de crédit et leur expliquer ce que sont le taux annuel en pourcentage, le dossier de crédit, le délai de grâce, la garantie, la saisie et le montant en principal.

S’ils économisent en prévision de l’achat de leur première voiture, il est temps de discuter de l’élaboration d’un budget pour les frais associés à celle-ci.

À cet âge, les jeunes sont plus réceptifs à ces notions. Ils pourraient même être intéressés par un manuel de littératie financière destiné aux jeunes adultes… pourquoi ne pas leur en offrir un pour leur anniversaire? Même s’ils ne le lisent pas tout de suite, ils pourront toujours le consulter plus tard, au besoin.

Que l’on soit un enfant ou un adulte, le vocabulaire financier est complexe et peut parfois être difficile à comprendre. Avant d’être en mesure d’expliquer tous ces termes à vos enfants, vous pourriez devoir faire un peu de lecture. Ne vous en faites pas si vos enfants ne semblent pas être attentifs ni débordants d’enthousiasme. Toutefois, si vous faites le lien entre ces leçons et les aspects plus concrets de votre quotidien, et si vous leur donnez des exemples, ils retiendront vos explications et cela les aidera plus tard.

L’enseignement des notions financières de base à vos enfants ne figurera sans doute jamais au palmarès de vos meilleurs moments en famille, mais ces leçons pourraient très bien être les plus importantes que vous leur ferez.

Allez-y! Vous verrez, ils comprendront rapidement les principes de base des finances personnelles.