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Vous voulez savoir combien de temps il faudra pour faire une demande de carte de crédit, obtenir une approbation et recevoir votre carte?
Il n’y a pas de réponse toute faite, car cela dépendra de l’émetteur ou du prêteur. Si certaines sociétés de cartes de crédit, comme les banques, peuvent offrir l’approbation immédiate ou en quelques jours de votre demande, le temps qu’il faudra pour que vous la receviez par la poste peut varier.
Dans les lignes qui suivent, nous vous expliquerons tout ce qu’il faut savoir sur l’obtention d’une nouvelle carte de crédit et des délais d’approbation et de livraison.
Avant de faire une demande pour une nouvelle carte de crédit, il vous faudra fournir certains renseignements, notamment :
- vos renseignements personnels : votre nom complet, votre date de naissance, l’adresse complète de votre lieu de résidence, votre numéro de téléphone et une pièce d’identité
- les renseignements sur votre emploi et vos revenus : le nom et l’adresse de votre employeur, votre profession et votre situation d’emploi (par exemple, si vous êtes salarié à temps plein ou travailleur autonome) et votre revenu mensuel brut. Vous pourriez devoir fournir une preuve de votre emploi et de vos revenus
- vos dettes ou autres paiements qui ne figurent pas dans votre dossier de crédit : par exemple, le versement d’une pension alimentaire pour des enfants ou un conjoint
Vous pouvez généralement faire une demande de carte de crédit en ligne, par téléphone ou en personne si l’émetteur ou le prêteur possède des bureaux ou une succursale.
Lorsque vous aurez soumis votre demande, la société émettrice examinera votre cote de solvabilité, votre rapport de solvabilité, votre dossier de crédit, vos dettes et vos revenus pour approuver ou refuser votre demande et déterminer le montant du crédit (la limite de crédit) qui vous sera accordé.
Votre cote de solvabilité indique votre capacité à rembourser l’argent emprunté, alors que les informations sur votre revenu et sur vos emprunts permettent de déterminer votre capacité à contracter une nouvelle dette et à l’honorer.
La plupart des sociétés émettrices approuveront votre demande le jour même ou le jour suivant. Cependant, certaines peuvent prendre de cinq à sept jours ouvrables.
Avant de choisir une carte de crédit et de soumettre votre demande, assurez-vous de passer en revue les caractéristiques et les conditions de la carte, notamment : les offres spéciales, les frais de transfert de solde, les frais pour les avances de fonds, les récompenses, les frais annuels et les taux d’intérêt.
Découvrez les cartes de crédit de la Banque Scotia et trouvez celle qui vous convient.
Dans la plupart des cas, après l’approbation, vous devrez attendre de recevoir votre nouvelle carte de crédit par la poste (certains détaillants qui offrent des cartes de crédit peuvent vous permettre d’utiliser votre compte dès que votre demande est approuvée).
Le traitement de votre demande et la livraison de votre nouvelle carte peuvent prendre jusqu’à 14 jours ouvrables.
La plupart des sociétés émettrices énoncent clairement les délais de traitement des demandes sur leur site internet ou vous permettent de les obtenir par téléphone. Certaines peuvent vous faire parvenir votre carte par courrier prioritaire, mais vous devriez vérifier si des frais supplémentaires s’appliquent pour ce service.
Dans certains cas, vous devrez passer à votre succursale (pour certaines banques) ou au bureau de poste pour récupérer votre carte. Cela permet à la banque de vérifier votre identité ou certaines informations supplémentaires, notamment lorsqu’il s’agit de la première carte ou du premier produit que vous obtenez auprès de cette banque, ou après un changement d’adresse.
Une fois votre carte en main, il vous faudra l’activer avant de pouvoir l’utiliser. En règle générale, vous n’avez qu’à appeler un numéro sans frais et à répondre à quelques questions d’identification. Elle sera ensuite prête à l’emploi.
Si vous utilisez votre carte pour régler certains frais mensuels, par exemple pour le paiement automatique de vos factures de services publics ou de téléphone, veillez à transférer ceux-ci à votre nouvelle carte pour éviter l’interruption des services et de vos abonnements.
Vous pouvez également mettre en place le paiement automatique du relevé mensuel de votre carte de crédit à partir de votre compte bancaire.
Que vous soyez déjà titulaire d’une carte de crédit ou que vous en ayez demandé une nouvelle, voici quelques astuces pour obtenir une augmentation de votre limite de crédit ou une limite plus élevée.
- Faites vos paiements mensuels à temps. Votre cote de solvabilité s’en trouvera améliorée et prouvera à votre émetteur que vous êtes un emprunteur digne de confiance.
- Maintenez l’utilisation de votre crédit en dessous de 30 %. Vous pouvez améliorer votre cote de solvabilité si vous maintenez un taux d’utilisation du crédit (crédit utilisé par rapport à la limite de crédit) inférieur à 30 % de votre limite totale. Par exemple, si votre limite de crédit est de 10 000 $, idéalement, le solde de votre carte ne devrait jamais dépasser 3 500 $ afin d’optimiser votre cote de solvabilité et d’obtenir une augmentation éventuelle de votre limite de crédit.
Comme votre cote de solvabilité est déterminante dans l’approbation de votre demande de carte de crédit, voici quelques informations qui vous seront utiles.
S’il existe différentes méthodes de calcul, de nombreuses sociétés utilisent la répartition FICO. Le pointage FICO s’étend de 300 à 900 et est calculé sur la base de l’historique des paiements (30 %), du montant dû (30 %), de la taille du dossier de crédit (15 %), des crédits en cours (10 %) et du nouveau crédit (10 %).
Quelques astuces pour augmenter votre cote de solvabilité :
- Payez vos mensualités à temps.
- Remboursez votre dette ou maintenez l’utilisation de votre crédit sous 30 %.
- Limitez le nombre de vos demandes de carte de crédit.
Les clients de la Banque Scotia peuvent consulter gratuitement leur cote de solvabilité auprès de TransUnion à tout moment. Vous pouvez suivre l’historique mensuel et accéder à votre rapport de solvabilité.1
Vous vous demandez si votre cote de solvabilité diminue lorsque vous faites une demande de carte de crédit? Pour faire court, oui.
Chaque fois que vous faites une nouvelle demande de crédit, et qu’une société effectue ce qu’on appelle une «vérification enregistrée» de votre crédit (en demandant un rapport de solvabilité), cela est inscrit dans votre dossier de crédit et réduit temporairement votre cote de solvabilité. En effet, les personnes qui éprouvent des difficultés financières multiplient parfois les demandes de crédit, ce qui indique qu’elles peuvent présenter un risque. Heureusement, cette diminution est négligeable et peut être comblée rapidement si vous ne faites pas d’autres demandes.
C’est pourquoi il est déconseillé de demander plusieurs cartes de crédit en même temps : chacune d’elles fera baisser votre cote.
Obtenir un nouveau crédit n’est pas un processus aussi long qu’on pourrait le croire, mais il n’est pas instantané pour autant. Même si l’approbation se fait le jour même, vous pourriez devoir attendre jusqu’à deux semaines avant de recevoir votre carte. Il est donc important d’anticiper le moment où vous aurez besoin d’une nouvelle carte. Accordez-vous assez de temps pour choisir la carte qui répond le mieux à vos besoins, plutôt que celle qui arrivera le plus rapidement ou qui sera approuvée le plus vite.
