Comment parler de votre avenir financier avec votre partenaire

Être amoureux ne signifie pas forcément être sur la même longueur d’onde quand il est question d’argent. Entre vos objectifs d’épargne, vos dettes et vos habitudes de consommation, il n’est pas toujours facile d’équilibrer vos finances personnelles; et cela est deux fois plus compliqué si vous êtes en couple.

Si vous cherchez des conseils sur la façon de parler d’argent avec votre partenaire, vous êtes au bon endroit. Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur l’argent et le couple, et sur la façon d’avoir des conversations pertinentes pour être tous les deux sur la même voie financière.

L’argent ne laisse personne indifférent. Certains sentiments procurent un effet positif comme un climat de sécurité ou des expériences passionnantes. Les émotions négatives liées à l’argent, comme le stress, l’anxiété et la peur, sont également courantes. Vos sentiments à l’égard de l’argent influencent les choix que vous faites à ce sujet, et il en va de même pour votre partenaire.

La meilleure façon d’établir un lien de confiance et d’intimité quand il s’agit d’argent est d’avoir des conversations ouvertes et honnêtes.

Chaque personne gère l’argent à sa manière. Posez-vous la question suivante : êtes-vous du genre à mettre un peu d’argent de côté jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif ou dépensez-vous votre paie dès que vous la recevez? Qu’en est-il de vos objectifs financiers? Prévoyez-vous de vous constituer un bon fonds de retraite dès maintenant ou préférez-vous y songer plus tard?

Et qu’en est-il pour votre partenaire? Vos styles sont-ils différents ou similaires?

Une excellente façon d’examiner vos habitudes de consommation et d’épargne est d’utiliser l’outil Argent futé Scotia de Conseils+ qui se trouve dans l’appli Scotia¹. Vous pourrez accéder à différentes fonctionnalités de gestion budgétaire en un seul endroit, comme la fonctionnalité « Mon budget » qui fait le suivi mensuel de vos dépenses et détermine où vous en êtes par rapport à vos objectifs budgétaires. Comprendre vos habitudes de consommation peut vous aider à en discuter avec votre partenaire. 

À un moment ou à un autre, tout le monde est susceptible d'éprouver un certain stress face à sa situation financière. Si vous parlez de vos inquiétudes à votre partenaire avant de devenir angoissé, vous pourrez y faire face aux soucis d’argent en équipe.

Parlez de vos priorités financières à votre partenaire : souhaitez-vous mettre l’accent sur l’épargne à court terme, comme pour acheter une voiture, ou épargner à long terme en vue de la retraite? Discutez des situations qui pourraient être stressantes, par exemple si vous devez travailler pour rembourser des dettes.

Parler de ses angoisses financières peut sembler intimidant, mais il est important de se rappeler que les conversations font partie du travail d’équipe. Elles permettront de connaître les sentiments de chacun à l’égard de l’argent afin que vous puissiez ensemble faire face à toute éventualité. 

La définition de vos objectifs financiers est la première étape visant à élaborer votre plan financier. C’est l’occasion d’imaginer tout ce que vous voulez réaliser ensemble et d’adopter un plan pour y parvenir. 

Tout ce que vous pensez pouvoir réaliser en un an est considéré comme un objectif à court terme. Parmi les exemples les plus courants, citons le remboursement d’une dette d'un montant peu élevé, l’épargne destinée aux vacances ou la constitution d’un fonds d’urgence.

Au moment de déterminer vos objectifs à court terme, soyez réaliste. Il peut être difficile de vous en tenir à un plan si vous n’obtenez pas les résultats escomptés. Vous pouvez toujours revoir vos objectifs et les ajuster au besoin.

Parler d’objectifs à long terme peut être passionnant, car cela implique de tracer votre avenir à deux. Vous pouvez réfléchir quant à savoir si (et quand) vous voulez acheter une maison et si vous voulez épargner pour votre mise de fonds à l’aide d’un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Si vous prévoyez d’avoir des enfants, vous voudrez peut-être épargner pour leurs études au moyen d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Planifiez dès maintenant vos vieux jours et épargnez afin de réaliser vos rêves avec un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Quelle est la retraite dont vous rêvez? Vous pourriez vouloir voyager beaucoup, acheter un chalet ou laisser de l’argent en héritage à vos proches. Votre vision n’est peut-être pas exactement la même que celle de votre partenaire. En ayant cette conversation dès le début, vous éviterez les surprises et vous verrez comment collaborer à un avenir qui vous conviendra à tous les deux.

La première règle en ce qui concerne les finances d'un couple : c’est vous qui fixez les règles. Chaque couple est unique. Votre tâche consiste à trouver ce qui vous convient pour planifier votre avenir financier à deux.

Vous et votre partenaire devez discuter de ce que vous faites de l’argent que vous gagnez. Un bon point de départ serait de réfléchir au montant de vos salaires et de savoir si l’un ou l’une d’entre vous a des dettes. Certains couples choisissent de partager l’argent et les dépenses à parts égales, tandis que d’autres s’accordent sur une stratégie différente.

Quelle que soit votre décision, il est très judicieux d’établir un budget à deux.

Discutez avec votre partenaire de la manière dont vous allez payer les factures. Peut-être voulez-vous tout partager à parts égales, peut-être que non. Un autre arrangement peut être plus efficace si l’un des partenaires doit rembourser un prêt étudiant ou une carte de crédit, ou s’il a un salaire plus élevé. Une personne pourrait rembourser le prêt hypothécaire tandis que l’autre paie l’épicerie. Quoi qu’il en soit, veillez à ce que votre choix vous convienne à tous les deux.

C’est aussi l’occasion de vous demander s'il y a lieu de conserver des comptes bancaires distincts. Bien que vous souhaitiez garder vos finances séparément, le fait d’ouvrir un compte d’épargne commun pour les dépenses du ménage peut aider à organiser les choses.

L’endettement est une source de stress et, bien qu’il soit tentant de le passer sous silence, parlez-en. Une relation est un partenariat; votre partenaire doit donc être informé de vos dettes, car elles peuvent avoir une incidence sur les objectifs financiers que vous vous êtes fixés ensemble. Les dettes peuvent réduire le montant que vous pouvez épargner et peuvent aussi affecter votre cote de crédit, ce qui limite votre capacité à obtenir des prêts ou un prêt hypothécaire. Parlez-en à votre partenaire, puis élaborez un plan ensemble. Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à concevoir un plan afin de rembourser vos dettes et d’épargner pour l’avenir. 

À présent, vous savez sans doute que la communication est la clé du succès. Lorsque des soucis d’argent surviennent, la première chose à faire est d’en parler avec votre partenaire. Discutez-en ouvertement et avec empathie afin de trouver des solutions ensemble.

Si le problème est lié aux liquidités, examinez votre budget. Vous pourriez être être en mesure d'effectuer des rajustements pour répondre à vos besoins. N’hésitez pas à revoir vos accords et vos objectifs financiers afin de vérifier s’ils vous conviennent toujours. En couple, il faut être flexible, car les circonstances changent tout le temps. 

Personne n’est mieux placé que vous pour savoir ce qui vous convient dans vos finances à deux. Cependant, vous pouvez aussi obtenir l’aide d’un conseiller de la Banque Scotia pour travailler en équipe sur la façon d’atteindre vos objectifs financiers à deux.