La gestion bruyante du budget ou le loud budgeting : des astuces pour les jeunes Canadiens

Si vous faites partie de la génération Z ou des millénariaux, vous avez probablement plus que votre part de défis financiers à relever vu le coût élevé de la vie, l’inflation qui échappe à tout contrôle et la menace d’une récession.

Une étude réalisée en 2023 auprès de membres de la génération Z et de millénariaux a révélé que plus de la moitié d’entre eux vivaient dans l’attente du prochain chèque de paie, et ils étaient encore plus nombreux à réduire leurs dépenses¹. Compte tenu de ces statistiques, il n’est pas surprenant que vous usiez de prudence avant de vous endetter.

Mais il s’avère que votre génération est aussi plus disposée à parler ouvertement d’argent². Voici la «gestion bruyante du budget» ou «loud budgeting» : une nouvelle tendance en matière de finances personnelles. Une personne qui fait une gestion bruyante de son budget refusera non seulement une dépense futile, mais elle vous expliquera pourquoi.

Si vous vous demandez si vous devez ajouter cette tendance à votre stratégie de gestion de vos finances personnelles, vous êtes au bon endroit.

Si vous suivez les tendances des médias sociaux, vous vous souvenez peut-être du «luxe discret» (quiet luxury) de 2023, un style de vie élégant et riche qui troquait les tenues voyantes parsemées de logos contre un ou deux articles de base simples (mais toujours dispendieux). La tendance du luxe discret mettait l’accent sur richesse, mais sans étalage.

En revanche, la «gestion bruyante du budget» favorise sur votre bien-être financier et n’a pas peur de le dire. L’expression vient de Lukas Battle, influenceur sur TikTok³, qui exhorte les gens à délaisser les dépenses excessives et les invite à expliquer pourquoi ils prennent des décisions respectueuses de leur budget. Vous adoptez la tendance si vous refusez de suivre vos amis dans leurs dépenses et accordez plutôt la priorité aux choix financiers judicieux. 

Les membres de la génération Z et les millénariaux représentent la grande majorité des utilisateurs de la plateforme TikTok. Mais avec des milliards de vidéos à visionner⁴, il faut quelque chose d’unique pour se démarquer. La vidéo de Lukas Battle sur la gestion bruyante du budget est devenue virale parce que les gens étaient à la recherche de meilleures solutions pour leurs finances personnelles.

Parler de son budget de façon décomplexée, c’est tendance. Bien qu’il souligne que les personnes riches n’aiment pas vraiment dépenser leur argent, Lukas Battle ajoute que «faire une gestion bruyante de son budget», c’est «encore plus chic, plus tendance et plus impressionnant» que le luxe discret. Si vous en avez assez du consumérisme qui accompagne le luxe discret, la tendance de la gestion bruyante de votre budget est un choix intéressant.

Bien entendu, il y a d’autres bonnes raisons pour lesquelles vous souhaiteriez emboîter le pas. Vous devez réfléchir à une foule de choses avant d’adopter des stratégies pour préserver votre santé financière. L’intérêt de cette nouvelle façon de faire réside en partie dans le fait qu’elle n’est pas réservée seulement aux personnes qui vivent des difficultés financières. «Ce n’est pas une question de manque d’argent, explique Lukas Battle dans sa vidéo, c’est plutôt que je ne veux pas dépenser.» 

Accorder plus d’importance à la santé financière qu’à la consommation et réduire la stigmatisation liée à l’argent, tout cela semble bien beau, mais est-ce vraiment efficace? Voyons cela de plus près.

Les questions d’argent ne se résolvent pas d’elles-mêmes. C’est à vous de déterminer vos objectifs, de mesurer vos forces et vos faiblesses (ainsi que vos dettes et vos actifs) et d’établir un plan financier. Faire de votre bien-être financier une priorité s’avère très utile, car vous encadrez la gestion de vos dépenses et de votre épargne. De plus, avoir un plan fixe les limites que devront respecter vos décisions financières.

Si vous dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, ou si vous prenez de l’argent pour un achat quelconque alors qu’il avait été mis de côté pour autre chose, vous faites des dépenses excessives. Et c’est le genre de dépense qu’il vaut mieux éviter. Lorsque vous dépensez trop, vous risquez de dépasser votre budget, d’accumuler des dettes de carte de crédit ou autres, et même d’entacher votre cote de crédit. Les dépenses excessives peuvent aussi être une source de stress, de honte et de culpabilité.

De tous les aspects de la tendance, le fait de discuter ouvertement de ses finances est probablement celui qui suscite le plus de réactions, puisque parler d’argent n’est pas très bien vu en société. Cependant, vous faites tomber ces barrières lorsque vous parlez de vos finances. Dans l’optique de cette tendance, il est tout à faire correct de faire preuve de transparence au sujet de vos décisions financières et d’évoquer ouvertement vos stratégies. En fait, c’est libérateur. Cette façon de faire vous rend plus responsable, réduit la honte liée à l’argent et atténue la normalisation des dépenses.

Les avantages peuvent aller beaucoup plus loin. Dans sa vidéo, Lukas Battle encourage les gens à «envoyer aux entreprises un message fort sur le niveau d’inflation» et à «prendre position». En effet, cette tendance offre un moyen de protester contre le coût de la vie et de reprendre le contrôle de ses finances.

Si vous ne savez pas par où commencer pour adopter la gestion bruyante de votre budget, voici quelques mesures à mettre en place :

• Établissez un budget. La première étape pour maîtriser votre budget est d’abord d’en établir un. Votre budget peut être très simple, surtout si vous êtes aux études. L’idée est de savoir exactement de combien d’argent vous disposez, pour éviter de trop dépenser et atteindre vos objectifs financiers. Essayez Argent futé Scotia, un outil gratuit qui vous aide à gérer facilement votre argent.
  
  
• Définissez vos objectifs. Une fois que vous avez comptabilisé vos frais de subsistance, vous pouvez vous concentrer sur d’autres objectifs financiers. Que vous économisiez pour un voyage pendant la relâche d’hiver ou que vous mettiez de l’argent de côté pour faire une mise de fonds, vous aurez plus de succès si vos objectifs financiers font partie de votre budget. Vous pouvez songer à épargner en vue de la retraite, à investir ou à constituer un fonds de prévoyance.
  
  
• Faites le suivi de vos dépenses. Un budget n’est utile que si vous surveillez les entrées et sorties de fonds de votre compte. Il existe de nombreux moyens de faire le suivi de vos dépenses, mais la plus simple est sans doute d’utiliser l’outil Argent futé Scotia, qui se trouve l’onglet Conseils+ dans l’appli mobile de la Banque Scotia.
  
  
• Respectez votre budget. Cela peut sembler aller de soi, mais il y a une différence entre faire un budget et le respecter. Tout au long du mois, vous aurez parfois la tentation de trop dépenser. Il vous appartient de respecter les limites que vous vous êtes fixées. (Cela ne veut pas dire qu’il ne faut jamais se faire plaisir. Inclure des dépenses occasionnelles dans votre budget mensuel est tout à fait réaliste, et même conseillé).
  
  Osez parler d’argent. Parlez de vos objectifs financiers et de vos stratégies d’épargne avec vos amis et votre famille, ainsi que sur les médias sociaux. Il n’y a pas de honte à faire de votre bien-être financier une priorité, y compris en faisant preuve de transparence lorsque vous refusez une dépense parce qu’elle ne cadre pas dans votre budget.

Si vous ne savez toujours pas comment parler de vos finances, ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider. Pour bien des gens, parler d’argent, c’est gênant. Les choses changent, mais comme pour tout ce qui est nouveau, il faut le temps de s’acclimater. Voici quelques exemples de personnes qui font une gestion bruyante de leur budget :

• Jessica invite Farhad au restaurant. Farhad refuse l’invitation et explique à Jessica qu’il place de l’argent dans son compte d’épargne CELIAPP pour acheter sa première maison.
• James découpe des coupons et publie sur les réseaux sociaux les rabais qu’il trouve pour que ses amis puissent aussi les utiliser.
• Sylvia économise en vue d’un voyage pour aller voir sa famille. Pour garder ses objectifs financiers à l’esprit, elle écrit «Espagne» sur un papillon adhésif collé sur sa carte de crédit.

Comme vous pouvez le voir, la gestion bruyante du budget, c’est le faire de façon transparente. C’est un moyen d’assumer la responsabilité de vos décisions financières sans honte ni gêne.

Si vous faites partie de la génération Z ou des millénariaux, vous êtes aux prises avec certains des plus grands défis financiers de dernières décennies. Mais grâce à des stratégies comme la gestion bruyante du budget, vous changez aussi la donne. L’époque des secrets et de la stigmatisation est révolue. En adoptant la gestion bruyante de votre budget, vous vous donnez les moyens de demander conseil, d’assumer la responsabilité de vos finances et d’aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers. Il y a de quoi le crier sur tous les toits!